「資產管理」是本屆愛好者大會第一天專題演講部分的第四個主題,大會邀請到 WageCan 執行長胡晉豪、CoolBitX 執行長歐仕邁、imToken 創辦人兼執行長何斌,以及 Bitmark 創辦人兼執行長 Sean Moss-Pultz,來跟大家分享與「加密資產」以及「數據資產」相關的資訊。

投資者應將加密貨幣視為長期投資

WageCan 執行長胡晉豪表示,區塊鏈產業主要由以下六個部分構成,分別是礦機硬體製造商、傳統電腦製造商、礦場經營、加密貨幣交易所、企業於區塊鏈之應用及加密資產管理。而 WegeCan 公司一開始是做比特幣的「Debit Card」,把比特幣換成法定貨幣並作為一種支付方式,後來更進一步提供比特幣資產管理的相關服務。

「區塊鏈投資的概念比較像是投資『房地產』,大部分的加密貨幣是有總量的限制;持有這些幣與持有土地的概念是一樣的,因此需要一個投資組合管理 (portfolio management)。」

2016 年 6 月開始,WegeCan 提供區塊鏈策略指數服務,他們挑選市值在 2,000 萬美金以上的加密貨幣,納入其區塊鏈資產的配置,有點類似於 S&P500 的概念,旨在給投資者一個參考值,方便他們進行資產投資配置。

他更提到一般投資者在投資比特幣時常犯的四大錯誤:(一)遲遲不作決定、(二)投資不夠多、(三)獲利一些就出場、(四)砸盤被割韭菜。他建議投資者應將加密貨幣視為長期持有的標的物來投資會更有利。

「我們可以將比特幣看成是一種『儲備貨幣』的概念,做指數型配置會是最好的選擇。儲存方式可以將 20% 放在錢包、80% 放交易所進行其他投資。部分加密貨幣增值空間大,也建議投資者可以將部分購買比特幣的預算撥去購買其他有潛力的加密貨幣。」他補充道。

硬體錢包是目前最安全的儲存方式

CoolBitX 是一個區塊鏈資產交換平台,其營運長歐仕邁提到,全球許多國家已經有相關的法令用來規範加密資產,例如英國、瑞典、芬蘭、丹麥、俄羅斯、德國、日本、韓國等,而這些規範不外乎是為了處理稅務問題或防洗錢。然而,有了相關法令規範,加密貨幣才能正式成為合法的金融商品,讓法人進行投資及買賣。

他亦提到,9 年以來加密貨幣已經成長到 2,000 億美元的總市值,事實上,這個成長數值仍潛藏著更多的攀升機會。但受部分欺詐事件影響,使得其成長速度放緩,例如加密貨幣錢包被偷走 3,100 萬美元、大陸的交易所被偷了 6,500 萬美元等等,這些事件均會令一般民眾對加密貨幣市場感到「不信任」。投資人會因此認為難於控制自己的投資風險,原本想要進場的人亦會變得更加謹慎,而為了挽回投資者的信心,我們需要提供一個更安全的交易環境。CoolBitX 因此著手研究發展硬體錢包及去中心化交易所。

「更安全的環境不僅是要政府立法來保護,更要由技術方面來補足。我們常見的四種錢包:手機 APP 錢包、電腦軟體錢包、網頁錢包、硬體錢包,前三者儲存私鑰的地方是跟網路連線的,因此很難達到百分之百的安全效益。因此便產生了『硬體錢包』。」歐仕邁說道。

硬體錢包想要提供給使用者最高的安全性,在實體的裝置上存放你的私鑰,並做到付款需要的交易簽章。換句話說:「你是你自己的銀行,沒有人能移動你的資產。」

歐仕邁還解釋了加密貨幣交易所存在的安全問題。在真正的交易前,我們需要將加密貨幣預先存放到交易所的錢包裡,從那一刻起我們的資產就是歸到那個交易所管理,也就是「中心化的錢包」。而 CoolBitX 想要做的事情是,把「中心化」的錢包移走,以後大家就不用把加密貨幣存到別人的口袋裡。

「硬體錢包跟中心化交易所最大的不同,即是每一筆交易都必須親自從你的錢包轉出去,即使你的手機和雲端被駭,只要你不按下硬體錢包的按鈕,資產就不會被轉移走。」歐仕邁補充。

錢包的安全必須由用戶自行把關

imToken 創辦人兼執行長何斌,以 imToken 錢包的實踐來說明加密錢包的資安與友善介面的重要性。他指出,錢包的安全本源就是「防盜」、「防丟」,而其安全性可分為三個層級:理論層、軟體層以及使用層。

就理論層來說,即是密碼學、數學、信息論、博弈論等等相關原理技術之結合與應用;而軟體層則包括了區塊鏈客戶端、錢包、交易所、通訊協定系統、應用程式及智能合約的範圍;最後的使用層會牽涉到「用戶認知與理解」、「用戶操作範圍」、「外部攻擊(如駭客、釣魚、木馬)」等。

「加密錢包所在意的兩點,即是『安全』與『體驗』;兩者的關係卻像是蹺蹺板一樣,若偏重哪一邊,則不能平衡。」何斌強調。

錢包用戶可分為「技術型」與「普通型」,技術用戶追求及需要的錢包功能傾向於要達到去中心化、具工具性、功能強大以及開源信任;反觀,普通用戶則偏好服務體驗、資產管理、簡單易學及商業信任,因此需針對不同的用戶進行不同的需求調整。他強調錢包的設計不僅講求安全,也必須傾聽顧客需求,所以 imToken 在未來會將錢包工具服務化,期望能做到一鍵添加 Token、一鍵兌換資產、一鍵參加 ICO 等便利功能。

「我們下一步,不僅持續追求『技術演進』,例如提供多鏈、錢包標準、性能體驗、私鑰安全、帳戶系統的提升之外,也會進行『用戶教育』,例如改變用戶思維習慣、教導用戶安全隱私保護意識以及提升鑑別力等等,都是我們要努力的方向。」何斌在總結時強調。

去中心化資產的運用  讓個人成為數據的擁有者

Bitmark 創辦人兼執行長 Sean Moss-Pultz 在會上跟大家分享數位資產,Sean 引用維基百科來說明數位資產的定義:「經過二進位編碼的任何被授權使用的文本或媒體資源」。但在美國,沒有所謂的「數位資產」,以比特幣為例,在美國會被定義為「資本資產」(capital asset),而資本資產所指的是「納稅人持有的財產(不論是否與其貿易或業務有關)」。Sean 還笑說他有請教過他的律師爸爸,得到的答案是「凡是大家想要的東西,都可以稱之為『資產』」。

「那數位資產管理又是什麼?」Sean 表示,談到「管理」就可以涉及到很大的範圍。但事實上,當我們談到數位資產管理(Digital asset Management,簡稱 DAM)時,我們一定會提到「價值儲存」以及「控制使用權」。

他隨後進一步介紹目前擁有價值儲存的東西(像金錢、數據資料)的控制使用權。法定貨幣是由央行,一個中心化的管理系統來行管理,然而在 2009 年時出現了第一個去中心化的金錢,這就是比特幣,但這個金錢不同的地方在於其背後是由不同的人所組成的一個去中心化管理系統。

另外,他指出,在亞馬遜網站購物時,我們事實上是將資料提供給了這些購物網站,這是一種資訊被中心化的情況。而自區塊鏈的出現後,我們可以把數據資料做到去中心化。除了線上購物,我們在日常生活中也在一步一步的將許多數據儲存到一些雲端儲存供應商,或者如臉書、推特等社交媒體,它們持有用戶的大量數據,並可以利用來進行商業用途。而現在,我們想要將這些數據從這些中心打散,變成去中心化的數據並進一步加以利用,讓這些有價值的東西的控制使用權將回歸到個人身上

Sean 認為,去中心化資產會是我們的未來,因為這些資產是開放的,每個人都可以參與當中,而且這些資產是儲存在一個無界限的地方,就是第一個真正的環球金融網絡。去中心化資產的優勢在於它們按照一些規則來進行交易後,將會被記錄下來,中間是由不同的人來達到共識,使得這個有效的交易在記錄後不能再被修改。

「在醫療保健、金融、新創產業、儲存、供應鏈管理,以及投票等許多領域中,這些中心化數據資料或資產是可以被打散再重新加以利用。」Sean 總結。


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