Facebook 即將推出的加密貨幣 GlobalCoin 上週再有新進展,該公司負責北歐市場的金融服務兼支付合作夥伴負責人 Laura McCracken 證實,為了防止價格波動,Facebook 所謂的「穩定幣」將不會只著重於單一法幣,而是跟一籃子國家貨幣和低風險債券的價值「掛鉤」。另外,她還表示,Facebook 將在 6 月 18 日發表 GlobalCoin 的白皮書。

為此,美國懷俄明州區塊鏈聯盟的聯合創辦人 Caitlin Long 特意收集 Facebook 過去的聲明、相關報導和匿名評論消息並進行一番梳理後,在上週末發表的文章中「針對 Facebook 的加密貨幣計畫祭出 6 大預測」。

註:擁有 22 年華爾街經驗的 Caitlin Long 去年曾發表文章評論華爾街機構將加密貨幣金融化,更將洲際交易所集團(ICE)的加密貨幣平台 BAKKT 描述為「雙刃劍」而引發熱議。

一、Facebook 會在發展中國家推銷其加密貨幣,而它將在這些國家成為一股強大的力量

發展中國家的央行最被人津津樂道的就是:「規則不夠完善、難以維持法幣價值,從而喪失法幣購買力。舉例委內瑞拉,這個國家經歷著極度嚴重的惡性通貨膨脹,其法幣玻利瓦爾正呈螺旋式貶值,通貨膨脹率高達 2000000%,預計年底觸及 8000000%。

因此,通過為發展中國家的公民提供比政府法幣更可靠的價值儲備,Facebook 加密貨幣將間接推動這些國家實施有效的財政和貨幣政策,從而改善全球許多人的生活。

二、Facebook 將向加密貨幣持有者支付利息,美國銀行體系中的受益者將受衝擊

Long 還大膽預測, Facebook 將向其加密貨幣持有者「支付掛鉤資產所產生的利息」。如果 Facebook 不與用戶分享這些利益,它將承受巨大輿論壓力,屆時將會有大量批評者指責 Facebook 及其合作夥伴侵吞用戶收入。

那麼,這些資產所產生的利息規模有多大?舉例說明,假設 Facebook 通過某家銀行合作夥伴將全部美元存入美聯儲,那這間公司就可以毫無風險的情況下,獲得 2.35% 收益,即每發行 100 億美元的加密貨幣,Facebook 就能獲得 2.35 億美元的收益。

但也有一個好處,即「暴露美國銀行體系中的核心盈利規模」。按照美聯儲支付其會員銀行 2.35% 的超額準備金率來計算,美國各大銀行今年將獲得 360 億美元收益,而若 Facebook 及 其合作夥伴將這筆收益私自收入囊中,社論者將會大肆批判「Facebook 的企業福利」。

實際上,其他穩定幣發行商幾乎都將發行所得佔為己有,從不與用戶分享。但 Facebook 穩定幣的發行數額太大、太顯眼,不太可能輕易逃脫大眾視線。

三、Facebook 基金會將在全球資本市場獲得巨大影響力

Facebook 計劃將加密貨幣項目的管理權限付託給「近日在瑞士新設的獨立基金會」。雖然這是 Facebook 為免遭受壟斷指控而預設保護措施,但此舉確實有助於降低 Facebook 加密貨幣的中心化程度。考慮到 Facebook 基金會將行使類似於央行的職能,包含:定義掛鉤法幣的權重,並進行資產管理以確保平衡,Long 預計 Facebook 基金會短期內將在全球資本市場產生巨大的影響力。

先前也有消息指出,Facebook 將收取至少 1000 萬美元作為第三方節點的營運權利費用,雖然這個價格會讓旁人難以接受,但考慮到每個節點都能獲得一大筆利息收入,單就這個理由就能解釋:「為何會有數十家銀行爭相成為 Facebook 加密貨幣的第三方節點」。

四、Facebook 將面臨監管不確定性,但許多過時的金融監管政策將因此暴露

情形 1:Facebook 加密貨幣應被視為證券嗎?如果答案是肯定的,那麼當用戶在實際使用加密貨幣買咖啡時,是否也需要提供經紀人賬戶呢?

情形 2:而若 Facebook 的加密貨幣項目能為政府帶來相當高額稅務收益,那是否代表這間公司能否從監管機構手中獲得新創企業所沒有的優惠?

Long 表示,以上兩點足以表明 Facebook 加密貨幣項目即將面臨的監管難題,同時也暴露了美國金融監管政策已經嚴重落後。

五、Facebook 按照法規披露信息將引發各種有趣的言論

按照法規,Facebook 加密貨幣使用者必須事先通過 KYC 身份驗證機制,預計該公司將提供幣現有加密貨幣項目更嚴謹的身份驗證和欺詐檢測機制,屆時,Facebook 所謂 23 億用戶中的實質用戶數量,也就被攤在陽光底下了。

不止於此,有關 Facebook 的討論也將從數據隱私、公司權利、產業壟斷,延伸到金融隱私、海外資產報告、稅務合規性各方面的議題,並可能促使美國政府對境外企業提高信息披露要求。往後,世界各地政府都將把 Facebook 的加密貨幣當成一個巨大的「用戶消費數據來源」,因為區塊鏈將記錄所有用戶的隱私數據和相關稅務報告。

美國財政部國際恐怖主義和金融情報局(FinCEN)副局長 Sigal Mandelker 曾表示,FinCEN 分析了過去涉嫌恐怖主義的匯款交易發現,平均每筆交易數額不到 600 美元,而一個激進的自殺炸彈客僅用膠帶、背心和相關物資的價格就能奪取數百人的生命,「因此,我們絕不允許任何資金流向恐怖分子」。

此外,一旦金融行動特別工作組建議所有金融交易(包括加密貨幣)都必須為發送方和接收方嵌入相關受益人的數據,那麼信息披露的要求就會大幅增加。

六、Facebook 進軍加密貨幣市場,最終受益者是比特幣

Long 對 Facebook 加密貨幣的另一個預測是「比特幣將會是最終受益者」。雖然這還需要經歷一段時間,但 Facebook 將加速人們接受加密貨幣的步伐。屆時,更多人會因為一個簡單的原因而轉向比特幣,也因為比特幣的稀缺性,人們將逐漸把資金轉移到最具備誠信的賬本上,而不是法幣或其衍生品,包括 Facebook 加密貨幣。

實際上,這種現象已經在委內瑞拉發生。當馬杜羅政權推出石油幣時,政府竭盡全力向人民普及推廣加密貨幣的應用,但大多數人最終的選擇還是比特幣。

簡而言之,Facebook 進軍加密貨幣,可能讓比特幣得到更廣泛的應用。


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