本月稍早消息指出,七國集團(G7)基本決定將就發行央行數位貨幣(CBDC)展開合作,並擬於 8 月底或 9 月上旬在美國舉行的 G7 峰會上,重點聚焦中國「數位人民幣」展開討論,旨在避免其威脅以美元為基礎貨幣的現行體制,日美歐自由主義陣營將合作與之抗衡。

今年 1 月,素有「央行中的央行」之稱的國際清算銀行(BIS)發表調查數據顯示,全球 66  家央行當中,就有 80% 已開始研究法定數位貨幣,10% 即將發行 CBDC。

這兩天,柬埔寨、菲律賓、日本三國央行也不約而同,針對 CBDC 話題齊發聲,透露各自的發展狀況:柬埔寨央行數位貨幣(Bakong)已開始試運行,擬於第三季度末正式推出,目前該項目已獲得 11 家國內銀行支持;菲律賓已成立研究發行央行數位貨幣的委員會,預計下個月公開調研結果;過去態度保守的日本央行也表態,目前已將「數位日圓」的開發視為「首要任務」。

柬埔寨開始試行 CBDC

當地媒體報導,柬埔寨央行總裁 Chea Serey 表示,開發良久的區塊鏈支付系統 「Project Bakong」(巴孔計畫)已於今年 7 月開始試行。她補充道,

Bakong 將在使柬埔寨支付領域的所有參與者使用同一平台方面發揮核心作用,這可以使用戶能夠輕鬆進行跨行轉帳。最終,我們希望通過 Bakong 系統進行跨境支付。

金邊商業銀行行長 Chang Moong 也表示,該銀行將在其所有分支機構部署 Bakong。他還說,「數位貨幣的開發花費了比預期更長的時間,因為我們要確保該系統的方便性。我們目前已進入系統部署的最後階段。」

柬埔寨央行表示,Project Bakong 將透過鼓勵柬埔寨民眾利用 QR 碼和手機 App 進行支付,以挑戰美元在當地的主導地位,這項計畫是利用 Hyperledger Iroha 區塊鏈,來促進資金在個人於當地銀行帳戶的電子錢包中移轉。

柬埔寨央行從 2017 年以來一直在打造 Project Bakong,把這項準數位貨幣計畫視為以高科技改造柬埔寨法定貨幣瑞爾(Khmer Riel,柬幣)的做法,儘管實際上,柬幣也只是當地人的選擇之一,因為當地民眾數十年來偏愛使用美元。

菲律賓成立委員會研究發行 CBDC

與此同時,菲律賓央行總裁狄歐克諾(Benjamin Diokno)29 日也表示,央行已成立專責委員會,探究研發本國數位貨幣的可行性和政策意義。

狄歐克諾在一場線上簡報會議中表示:「在做出決定之前,我們必須先看看這個團隊的研究結果。」研究的初步結果預期會在下個月出爐。

在新科技公司與企業紛紛發行自己的數位貨幣,對傳統貨幣當局構成一大挑戰之際,括英國央行和日本央行在內的全球央行都已在評估開發本國數位貨幣的可能性。中國已經針對「數位人民幣」展開試驗計畫。

不過,狄歐克諾仍表示,他尚未見到數位貨幣的風潮正影響到法定貨幣的需求。他說:

對我們而言,加密貨幣永遠是超越資產本身的,主要是聚焦在支撐它的區塊鏈技術。

日銀研議「數位日圓」升級重點任務

另一方面,朝日新聞報導,日本央行日銀(Bank of Japan)也將開始對數位貨幣進行實質性測試,或許會有發行的一天,原因是政府與執政黨自民黨對於中國可能率先推出數位人民幣、威脅國安感到擔憂。

日銀的支付與結算體系部門在 7 月 20 日組成一支 10 人左右的團隊,致力於研議數位貨幣議題。日銀官員 Takeshi Kimur 表示,研議央行數位貨幣將是日銀內部一大重點任務之一,我們將繼續討論,並且把考量的水準提高至超過預階段」。

雖然 Takeshi Kimur 並未給予展開測試的明確時間表,但他表示,他的部門將與民間產業合作,因為民間業者對這項議題可能有更深入的技術知識。Takeshi Kimur 說,

央行數位貨幣的兩大必要特徵,類似一般貨幣一樣具有普及使用性,也就是任何人都能在任何地方使用它,而且具有韌性,要確保即使在天災與其他緊急狀態、暫時無法用電的情況下,也能使用數位貨幣。日銀測試計畫的目標,是要確保這兩項功能都能達成。

Kimura 表示,會促成數位貨幣開始使用的訊號之一,是正常貨幣發行量下滑,因為這代表無現金金融支付擴大流行的程度,這被視為是社會對央行數位貨幣有其需要。

然而在日本,目前的貨幣流通量仍是全球最高的國家之一,流通量相當於國內生產毛額(GDP)的 20% 左右。流通中的流通貨幣仍然是最高水平之一,約佔其國內生產總值的 20%。

Takeshi Kimur 表示,日銀的數位貨幣假以時日可能會推動各種無現金支付系統的整合。這些林林種種的無現金支付系統可能會欠缺相容性,而無法提高其便利程度。


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