陸媒《21 世紀經濟報導》今(18)晨引述蘇州地區銀行主管指出,「數位人民幣」(DCEP)目前已在深圳、蘇州等地針對零售、交通卡充值、餐飲等小型場景進行封閉試點,重點在於檢測整體支付結算的系統穩定性與功能可用性。

「數位人民幣」擴大試點範圍

報導又指,「數位人民幣」下一步或將延伸到醫療、教育、電商服務、旅遊、文化消費等大範圍落地測試。

本週稍早,中共商務部才釋放消息稱,打算在京津冀(北京、天津、河北)、長三角、粵港澳大灣區及中西部具條件地區試點「數位人民幣」,先由深圳、成都、蘇州、雄安新區等地及冬奧場地相關部門協助推進,後續視情擴大到其他地區。

陸媒獲悉,目前「數位人民幣」試點已基本完成頂層設計、標準制定、功能研發、聯調測試等工作,將先行在深圳、蘇州、雄安新區、成都及未來冬奧場景進行內部封閉試點測試。若測試進展順利,北京 2022 年冬奧會或許將正式進入實踐操作環節。

前述蘇州地區銀行主管指出,「我們內部正進行各種壓力測試。」比如當某個場景的交易處理量突然增長突破一定數量後,整個交易處理系統是否會因此遭遇宕機等系統故障。目前,技術部門正致力設計新的技術解決方案,優先確保系統在交易量激增後的運營穩健性與可靠性。

「數位人民幣」加強反洗錢實時監測

與此同時,深圳地區銀行 IT 部門負責人也指出,目前他們內部也在「數位人民幣」貨幣充值、提現、轉帳、掃碼消費等環節,加強反洗錢的實時監測力度,一方面在參與試點用戶向開立數位錢包的帳戶進行充值時,對充值資金來源進行合規檢查,確保相關資金來自合法收入;另一方面對應用場景的數位人民幣流向與提現進行閉環監測,確保資金不會流入涉嫌洗錢的可疑帳戶進行提現

然而,一旦「數位人民幣」應用場景逐步放開且用戶、交易支付數量激增之後,銀行能否對海量支付轉帳都做到反洗錢實時監測,無疑對整體系統的開發構成更大的挑戰。消息人士續稱,

目前,我們也在嘗試通過區塊鏈技術解決數位人民幣資金流向可追溯及反洗錢實時監測的問題,但區塊鏈僅僅是數位人民幣在眾多應用場景支付處理領域所研發的一種技術路徑,或許還有其他新技術可以提供更優化的合規操作技術解決方案。

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