隨著國際防洗錢標準趨嚴與數位轉型發展,各國主管機關也更加重視洗錢防制工作,虛擬通貨也因此成為各國積極納入監管範圍的資產項目,不再是傳統認為的灰色地帶。

為了跟進國際趨勢與佈局加密幣金融監理,「2020 區塊鏈應用法律高峰論壇」特別邀請台灣主管機關及交易所相關業者一同探討如何落實國際防洗錢工作。

在「幣託」講堂談「從 FATF 監管指南探討洗錢防制在台的落地與應用」,特別請到銘傳大學金融科技學院暨法學院林盟翔副教授主持、幣託交易所法遵經理簡書永主講、與談來賓則有中信金融管理學院徐珮菱助理教授、 Unblock Analysis 創辦人 Ernie Ho 與 CoolBitX 歐仕邁執行長以自身專業與經驗出發,與聽眾分享台灣如何超前佈署虛擬貨幣洗錢防制工作。

論壇一開始,簡書永依據自身在產業的多年經驗,分享他對防制洗錢金融行動工作組織 (FATF) 對虛擬貨幣防洗錢評鑑標準並建議內部控制措施,他首先介紹 FATF 對於虛擬貨幣的防洗錢指引,他提到 FATF 已經定義加密幣交易產業的特性,監管範圍包含對法幣交易所、幣幣交易所、加密幣支付業者、錢包業者與 ICO 及 STO 交易所。

虛擬貨幣的納管單位又可分類為資產服務提供者(Virtual Asset Service Provider, VASP)與私人錢包,其中 FATF 提出虛擬貨幣建議符合轉帳規則「Travel Rule」,轉帳須揭露帳戶雙方錢包代碼與正確的轉帳資訊,並且收付款方機構都要交換資訊,為此,幣託已經超前佈署,提供對應的欄位提供使用者選填,落實 FATF 防洗錢規範。

此外 FATF 也在上一個月釋出「虛擬資產紅旗指標」,這份指引提供一系列辨認可疑交易的準則,可協助交易所判斷高風險交易,從帳戶創建、黑名單建立、交易模式到交易金額和頻率都可以辨別是否為可疑交易。

另外一個防洗錢網路則是美國的金融犯罪執法網路(FinCEN),他們也有提供一套準則協助確認可疑的虛擬貨幣交易,大致標準也與 FATF 雷同,全球近期都相當重視虛擬貨幣防洗錢。

為了迎接虛擬貨幣的監管挑戰,幣託交易所除了做好內部控制、交易辨認等防洗錢工作之外,還與 Unblock Analysis 合作分析鏈上交易狀態,透過查找可疑交易地址與分析金流風險,該軟體可以找出高風險交易與相關地址,對可疑交易監控有很大的幫助。

CoolBitX 歐仕邁執行長也補充更多專業資訊,依據聯合國定義虛擬貨幣錢包也是納管範圍,目前分為兩種,託管型錢包(使用者無私鑰),交易所或是其他 VASP 所提供的儲存服務,另外一個則是非託管型錢包(使用者持有私鑰),例如 Ledger 、Trezor 等冷錢包,目前聯合國僅納管第一種,後者未來也可能納入範圍之內。

為了因應監管,CoolBitX 旗下 Sygns Bridge 產品除了可提供鏈上資料分析與交易實名化,進而為 FATF 所規範的 VASP 及私有化錢包提供洗錢防制功能,可辨識對方是否為 VASP 或私有錢包,假設是私有錢包,該平台則會使用 Elliptic 服務進行風險掃描,還可提供簽證給銀行進行交易安全驗證。

Unblock Analysis 創辦人 Ernie Ho 則指出自比特幣 2009 年誕生以來,他們早已觀察到許多犯罪組織以比特幣在暗網進行非法交易,為了調查他們的交易模式,他們在數年內累積了大量的鏈上數據, Unblock 已經內建數百種交易情境可用於辨識交易風險。

他也向聽眾分享一個案例,是一名毒販在中國販毒,再試圖以比特幣把錢洗到美國去,這名罪犯採取混幣服務以規避追蹤,原理是將一筆比特幣打散至多筆比特幣再轉過多個錢包進行隱匿,但最後仍被 FinCEN 偵破,目前全球已經越來越重視虛擬貨幣洗錢防制,他們團隊被邀請到 G20 一同討論如何執行虛擬貨幣防制洗錢。

中信金融管理學院助理教授徐珮菱則把虛擬貨幣則認為主管機關應該有一套標準要讓虛擬資產的估值達到一致,否則容易產生同樣資產在不同屬地造成的價格差異問題。

第二點則是規範 VASP 的服務範圍,這會是未來台灣開放虛擬貨幣金融服務的要點,假設未來虛擬貨幣真的普及,主管機關要能清楚定義虛擬貨幣服務提供商所能提供的服務項目、範圍與限制,才能有系統地規範並落實反洗錢防制。

防洗錢工作之中,黑名單是相當強力的一項工具,可以快速且低成本過濾可疑使用者,但她提到主管機關應該定義防洗錢資料要由誰來供應,而且這份名單要具有公信力,對此主管機關與業者們可以共同建構一個資料庫並共享資黑名單資訊來協助風險辨識。

她也強調虛擬貨幣洗錢防制的問題除了服務範圍尚未確定之外,在刑法上也沒有任何法條可以有效且精準地監管虛擬貨幣,即時可以套用也都是輕罪,不像傳統金融那麼明確,立法機關應該訂立更明確的法規以進行規範。

論壇最後,簡書永呼籲,台灣主管機關應盡快訂立一套明確的法規、確認 VASP 範圍,考慮分級管理與開放執照,另外也需要建立轉帳規則的法規配套措施,以及台灣需要建立可疑交易監控軟體的認可制度,協助虛擬貨幣業者落實洗錢防制,藉此提供業者遵循並促進加密幣產業正向發展。


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