「PayPal 整合加密貨幣支付」、「機構投資人正在買入比特幣」等等的好消息帶動比特幣突破 13,000 美元,而且買盤仍然在持續進入市場,代表近期的好消息都有起到炒熱市場的作用,機構資金正式成為驅動市場的主要動能,這可是兩年前幣圈就一直在期待的市場,目前機構資金仍緩慢且謹慎地進入市場,大多是從合規交易所,例如 Coinbase pro 與 Kraken 兩間交易所買入,所以他們的交易量相較於過去均有顯著成長。

較可惜的部分是 DeFi 市場沒有因為這波回彈跟上市場報酬,大多數的 DeFi 代幣價格離上波高點仍有一段距離,很大一部份原因是許多資金都跑去玩 wBTC 代幣了,投資者開始把 BTC 拿去換成 ERC 20 標準的 wBTC ,再抵押進智能合約以賺取報酬,如此一來不但能享受到 BTC 價格漲幅,也能賺取 DeFi 報酬。

因為如此,其他流動性挖礦所產生的 DeFi 代幣的表現就沒有那麼亮眼,因為資金都跑到 wBTC ,不再補追 DeFi 治理代幣,倒是技術型代幣,例如 LINK 仍有不錯的表現,可以說 DeFi 正在把傳統 BTC 拖進來 DeFi 資金池一起玩,連帶改變了整個市場架構。

目前市場焦點又重回比特幣本身,其中最大的原因仍然是 PayPal 加入加密貨幣支付,PayPal 使用者將可以在 PayPal 帳戶中購買、持有、出售與支付比特幣與其他加密貨幣,但不能主動把自己原本的比特幣存進去帳戶或是把比特幣轉出去其他地址。

礙於防洗錢的考量,使用者只能在 PayPal 帳戶買賣與支付比特幣,算是相當封閉的狀態,PayPal 希望能在合乎防洗錢規範之下提供加密貨幣服務,那 PayPal 如何提供加密幣服務?就讓我們了解一下。

A. 10 月 20 日 深圳數位人民幣上路,中國政府免費發送數位紅包給民眾

中國數位人民幣在深圳首先展開第一波通用測試,民眾只要在活動網頁登記手機號碼,後續當局便會採用紅包派發的方式「發錢」給民眾消費,每一個人可獲得 200 人民幣的紅包,首批發放 191 萬份,形式與台灣數位振興券類似,只不過前者要抽,後者是通通都有。

如果要使用數位人民幣,民眾會收到一封簡訊內含 APP 下載連結,安裝完畢後以手機號碼登入就能透過掃碼支付以使用數位人民幣,APP 內可以看到由「中國人民銀行」發行的數位人民幣,是以人民幣紙鈔的形式存在於 APP 之中,深圳許多商家也都接受數位人民幣支付,目前 95% 的紅包都已經被消費完畢。

B. 10 月 22 日 比特幣突破 12,000 美元,Tether 加碼增發 3 億 USDT

PayPal 要整合加密貨幣的新聞一天之內爆發出來,未來 PayPal 體系下 2.8 億名使用者可以透過 PayPal 服務購買比特幣、以太幣、萊特幣與比特幣現金,但不能將加密貨幣轉移出錢包,可用範圍包含賣掉或是在 PayPal 網路內的商家用加密貨幣消費。

這個好消息讓加密幣價格價格隨之衝高,比特幣直攻 13,000 美元,絕對是個重量級的好消息,雖然之前 Stripe 已經做過類似的事情,但 PayPal 是業界指標,擁有全球最龐大的支付網路,影響力自然有所差異。

跟上這波好消息,Tether 數小時前更在 Tron 鏈上增發了 3 億 USDT,可能會拿來購買更多比特幣,我們樂觀看待比特幣攻破 13,000 美元壓力區。

C. 10 月 23 日 PayPal 導入比特幣與加密貨幣支付後,誰最不開心?

雖然 PayPal 新增加密貨幣支付之後,讓整個幣圈感到十分振奮,但不少人也對 PayPal 所制訂的「無法主動存入或提出加密貨幣」的規則提出質疑,如果是這樣,那麼使用者的操作就相當有限,等於是用自己銀行帳戶連接 PayPal 後以法幣買入比特幣,此時使用者的動作只有三個選項:「放著不動等漲價」、「賣掉」或是「把比特幣花掉買東西」,除了為自己的支付服務加上一點投資性質之外,PayPal 也能從中賺取可觀的手續費(價差)。

PayPal 加密貨幣服務的背後功臣是 PAXOS

當聽到 PayPal 即將提供加密幣服務時,第一直覺是它如何落實反洗錢管制?加密幣近來更遭到美國政府機關的強力執法,PayPal 卻選擇在此時宣布支援加密幣買賣與支付,此外他們還要克服防洗錢與提供充足的市場流動性。

如果以 PayPal 自己來提供加密幣買賣服務自然是挑戰重重,但他們這次找了耳熟能詳的 PAXOS 作為加密貨幣服務技術與流動性提供商,由於 PAXOS 領有美國紐約金融廳虛擬貨幣執照,可符合防洗錢的法遵要求,同時也提供加密幣託管、交易與匯兌服務。

據 PAXOS 官方表示,PayPal 只須連接 PAXOS 的 API 方案就能無縫提供加密貨幣買賣、儲存與轉帳等功能,

PAXOS 旗下的加密幣交易服務於今年七月推出,目前較知名的客戶是 Revolut ,是一家位於英國的金融科技公司,提供客戶存款、轉帳、匯兌與加密幣交易的服務,也是使用 PAXOS 的解決方案,代表這項服務已經具有相當的穩定與合規性,而且 PAXOS 有辦法提供足夠的市場流動性來應付客戶的金流。

假設未來 PayPal 的加密幣交易大受歡迎的話,以 PayPal 目前有 3.2 億名用戶,佔有 87.5% 的網路交易量的規模來看,特別是來自 eBay 網拍平台的交易, PAXOS 如果能拿到如此龐大的流量,對該公司的成長將大有助益,但也要看民眾實際對加密貨幣的接受度,然而以我們的觀察,加密貨幣在全球民眾的認知正在迅速普及與接納。

隨著美元寬鬆與紓困政策越來越誇張,民眾對於美元的信心正在下降,很有可能透過購入比特幣來規避風險, PayPal 加密貨幣服務可提供美國民眾對抗通膨的管道,讓使用者透過一個便利的購買平台讓民眾進行小額投資(平均一個 PayPal 帳號的資金量為 485 美元),民眾可能會因比特幣價格上漲而多賺一點零用錢,便會更頻繁買賣,對於刺激 PayPal 交易預計會有很大的幫助。

近期我們看到了許多好消息,而且一致都是美國大型機構都開始認可且採用比特幣,另外也如同過去幾週報告所提到的內容,許多投資機構與私募基金也已經購入了小部分的比特幣,美國正在迅速承認比特幣等等的數位資產,但也正在強力排除掉那些非比特幣的中小型幣種與非法交易平台,未來美國虛擬貨幣產業只會大者恆大,好處是比特幣更加穩定。

受益於 PayPal 消息,目前市場仍然呈現高度激昂的狀態,且資金呈現回流比特幣的趨勢。

上週回顧👉🏻👉🏻👉🏻【MICA RESEARCH】台灣央行為何在研究發行數位貨幣 CBDC?


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