來源:《財星》雜誌

編譯:《鏈捕手》餅乾(經區塊客編輯)

在倫敦最時尚的飯店,身材修長的趙長鵬(下文稱為 CZ)身穿深藍色西裝和白襯衫,在服務生眼中顯得不起眼,把他帶到餐廳角落,在接下來的一個小時裡,這位加密貨幣超級富豪仍表現得相當低調。

換作是祖克柏(Mark Zuckerberg)走進來喝咖啡,說不定馬上就會被服務生認出來了。誠然,在加密貨幣產業之外,CZ 幾乎無人知曉。然而,這位 44 歲的幣安創辦人暨執行長的身價卻與祖克柏相當。《彭博社》估計,CZ 的淨資產已高達 960 億美元。儘管這個數字隨著加密貨幣市場的波動而有所變化,到 3 月下旬僅為 740 億美元,但這仍然使他躋身富豪行列。對於財富應該給別人留下深刻印象的想法,CZ 似乎感到相當困惑,他說,「如果他們認為我的身價有那麼多,那就隨他們吧。這是虛構的定價。」

對於那些認識他的人來說,CZ 處於一個有可能徹底顛覆經濟領域的產業頂端。無論用什麼技術指標考核,他都是以閃電般的速度登頂。自 2017 年創立幣安以來,從無到有將它打造成全球最大的加密貨幣交易所,該平台現在大約擁有 1 億用戶。據該公司稱,幣安的交易量遠遠超過任何其他平台,光是在 2021 年,總交易量就達到驚人的 34.1 兆美元,而交易所也都會從每筆交易中收取佣金。幣安內部消息人士稱,根據交易量和費用以及加密貨幣的預計增長率,該公司現在的價值約為 3000 億美元,幾乎是競爭對手 Coinbase 市值的六倍。

因此,CZ 作為隱形富豪的事實也浮出水面。如今,市值約為 2 兆美元的加密資產正加入全球經濟主流。最明顯的跡象是 3 月 9 日,美國總統拜登發布了一項行政命令,要求美國每個政府部門緊急起草有關將加密貨幣技術納入世界最大經濟體的提案。

對於像 CZ 這樣的加密貨幣高管來說,拜登的行政命令是他們期待已久的「批准印章」,這意味著他們將有機會擺脫所有在監管上的麻煩。幣安被指控無視規則和剝削消費者才得以發展,因此監管風險很大。3 月初,在我們倫敦會議的前夕,CZ 與英國政府官員和立法者一起參加了葡萄酒會,在目前禁止幣安運營的國家領導人面前展現了良好的企業形象。

甚至 CZ 的衣著也有所變化,長期以來他都是身穿帶有幣安 LOGO 的 T 恤,現在則是襯衫領帶、西裝筆挺,遮蓋了他身上唯一的刺青—— 紋在右前臂的幣安 LOGO —— 卻也象徵著一個叛逆者的蛻變過程,他向世界暗示,幣安要合法化。

追求合法化的路途中,對 CZ 來說,獲得尊重並不是唯一的挑戰。隨著數位資產越來越普及化,市場上出現越來越多的競爭對手,無論是傳統金融機構、新興金融機構都爭相湧入加密貨幣領域,人們希望加密貨幣的性質可以從投機轉變成投資,面對種種考驗,幣安能否保持主導地位?

CZ 邊吃早餐邊說:

人們正在投資加密貨幣,因為它看起來很新穎、很酷炫,這就像 20 年前的網路:速度很慢,電商不起作用,沒有社群媒體。

CZ 相信這一切都將被改變,加密貨幣產業最終將顛覆幾個現狀。他決心讓幣安在這個過程中發揮主導作用,部分原因是他擁有很多幣安的早期股份。(CZ 和公司不會公開他擁有多少幣安股份,但估計高達 90%。)

在 2 月份的第一次股權認購中,幣安向《富比士》投資 2 億美元,CZ 希望透過這個品牌推出加密貨幣產品。他說,

我們正在關注每個領域:遊戲、社群媒體、電商,如果你選擇一項業務,並將它與加密貨幣相結合,會發現加密貨幣將提供更強大的金融融資能力。

這一切聽起來令人難以置信。多年來,加密資產一直在金融世界的邊緣進行交易。然後出現牛市爆發期,數百萬人疫情期間足不出戶,在家想方設法利用他們的積蓄去投資,提高副業收入。人們很容易被「一夜暴富」的故事(以及馬斯克的貼文)所吸引,投資者紛紛加入加密貨幣市場。傳統金融機構從謹慎轉向歡迎。例如,PayPal 去年 5 月開始接受加密貨幣付款,Visa 現在發行與加密貨幣掛鉤的信用卡。

加密貨幣的快速發展打破了舊金融的壁壘,開闢了新創企業可以蓬勃發展的灰色地帶。CZ 通過創建一種簡單的商業模式來獲利。在 2017 年推出幣安時,他的想法是為普通人創建一個「加密貨幣超市」,無論他們有 10 美元還是數百萬美元都可以來投資。

兜兜轉轉, 5 年過去了,幣安一手築起了囊括 482 種加密貨幣、82 種法幣的交易市場,同時還擁有 160 萬用戶在其交易平台購買 NFT。《彭博社》估計,幣安去年的收入增長了兩倍多,從 2020 年的 55 億美元增至 2021 年約 200 億美元,其中大部分來自交易費用。

投資服務公司 DA 的金融科技高級股票分析師 Chris Brendler 說:

他們的成功並非偶然,他們擁有最好的技術、最好的平台、最好的執行力。

現階段,幣安所缺乏的是金融工具的保障和制衡,這也許可以解釋,為什麼 CZ 披上西裝外套,而不是一身休閒裝。他說,「我們正在與所有監管機構進行溝通,我們正努力解決之前遇到的問題。」

幣安到底有多容易使用?一位來自巴黎的 15 歲加密貨幣投資者 Hadrien Giral-Ghattas 說,「我在 11、12 歲時就聽說過加密貨幣。」

兩年前,Hadrien 向父母借了 500 歐元,用他母親的個資註冊了一個幣安帳戶,然後將這些錢用於投資加密貨幣,包括比特幣。他還花了 120 歐元買了一個冷錢包,用於保護資產安全。現在的 Hadrien 已經告別現金,轉而使用黑色的幣安信用卡(上面印有他自己的名字),每筆消費都能獲得 2% 的現金返還,這個福利在法國並沒有太多人知道。他說,「加密貨幣世界的發展十分驚人。」

在 Hadrien 這個年紀,CZ 的生活發生了翻天覆地的變化。他在中國江蘇省的一個農村長大。父親是一名大學教師,因被指是「資產階級高級知識分子」而被下放,「我們實行配給制,」他說,「若是想吃肉,憑票才能買到。」

1989 年,CZ 的父親正在溫哥華攻讀博士學位。母親趁著這個混亂的時刻,帶著兩個孩子徘徊在加拿大駐北京領事館外。他們排成一排,在街區繞了好幾圈,輪流等了 36 個小時,才拿到簽證讓家人團聚。

對 12 歲的 CZ 來說,溫哥華是一個全新世界。「那是我第一次喝到鮮奶!」CZ 驚嘆道,「我的高中時光太棒了。」他第一次嚐到了賺錢的滋味,在麥當勞打工每小時能賺 3.50 美元,當排球裁判每小時能賺 12.60 美元,他還在雪佛龍加油站上過夜班。

作為一名軟體開發人員,CZ 在東京和紐約工作了很多年,還曾參與彭博交易軟體的開發。2013 年回到中國,與朋友玩撲克遊戲時,他第一次聽說比特幣。在他們的建議下,他賣掉了上海的公寓,把 100 萬美元全投入加密貨幣。一位撲克牌友、風險投資人 Daming Zhu 回憶說,當 CZ 剛開始創立幣安時,「我們都不知道他在做什麼。但他非常堅持。」Zhu 在他朋友的新創公司投資了大約 100 萬元人民幣(約合 157,000 美元)——「這是我做過最好的投資」。

當時,比特幣交易需要幾天甚至幾週才能完成。「我們縮短了響應時間,力求在一個小時內完成交易,」CZ 回憶道。散戶交易者反應熱烈,隨著加密貨幣的興起,該網站的使用量激增(見下圖)。

趙長鵬

金融科技分析師 Brendler 將幣安的快速增長歸功於卓越的線上基礎設施、功能和市場流動性。他認為,CZ 利用了加密貨幣不受監管的特性,「在制定規則之前,我們可以為所欲為。」

這包括在市場中快速推出新技術,而無需等待監管批准。相比之下,Coinbase 是一家比幣安早 5 年在美國成立、市值 400 億美元的公司,Brendler 說,為了確保在美國的主導地位,尤其是在機構投資者中佔主導地位,它常常與監管機構「打交道」。

CZ 還表示,願意搬遷幣安的總部,這取決於該地點對加密貨幣的友好程度。長期以來,幣安的員工遍布全球,總部在哪、總部是否真的存在,這些一直是爭議話題。CZ 於 2017 年 7 月創辦公司時,註冊地址是在香港。幾週後,中國就禁止了加密貨幣交易。CZ 本人移居到日本,接著再到新加坡;母公司 Binance Holdings Ltd. 目前的註冊地址是開曼群島。

然而,面對各國監管單位頻頻施壓,CZ 浪跡天涯的日子可能很快就要告終了。

由於無國界、與法定貨幣脫錨、傳統銀行沒有法定業務,加密貨幣一直是「金融警察」的眼中釘。罪犯常常在毒品交易、贖金支付和洗錢中使用加密貨幣。位於馬里蘭州羅克維爾的資產管理諮詢公司 FrontLine Compliance 總裁 Amy Lynch 說,龐氏騙局非常普遍,「監管機構沒有為市場的增速做好準備,」她說。

隨著監管機構對加密貨幣的緊逼,許多人將目光投向了幣安,而 CZ 又與政府發生了衝突。去年,英國、日本政府警告幣安,它在沒有許可的情況下不能為當地公民提供交易服務。泰國也是如此,並對幣安提出了刑事訴訟。目前,幣安被禁止在這些國家宣傳業務。

幣安也因其託管的產品而受到關注。2021 年初,它開始提供所謂的股票代幣交易,推出與傳統股票價值掛鉤的加密資產。這引起了幾個國家監管機構的不滿,幣安在 7 月份下架了這些代幣。9 月,美國官員對 Binance.US 展開內幕交易調查,調查美國實體或員工是否利用用戶數據從交易訂單中獲利。

許多官員控訴的核心是幣安缺乏固定的辦公地址。例如,英國金融行為監管局就表示,該公司「分散在全球各地」使其無法進行監管。巴黎的國際仲裁律師 Aija Lejniece 認為,CZ 頻繁更換辦公地址、選在監管最寬鬆的地區開展業務,這相當於「跳躍式逃避管轄」。

2020 年 5 月,幣安平台曾因比特幣波動太劇烈而當機,導致其中一位用戶 Lejniece 損失了數百萬美元。她指出,幣安的服務條款存在爭議,條款要求必須在香港進行仲裁,這非常不方便,她還表示,當出現故障時,用戶無法聯繫到幣安客服—— 部分原因是幣安沒有總部。(加密貨幣的指數級增長偶爾會造成技術瓶頸,平台的服務條款中明確說明了此風險。)

對於所有的投訴和擔憂,CZ 和幣安的回應歸結為:我們正在努力。去年秋季,該公司聘請了第一位公關主管,該主管的副手告訴《財星》雜誌,幣安已準備好「成為一家獲得更多許可、受監管的企業」。

CZ 說,自去年以來,幣安在總共約 5,000 名員工中,招募了數百名法律合規性顧問。其中聘請了一名前美國財政部調查員,以幫助幣安更密切地解決對洗錢和其他犯罪行為的擔憂(這是政府經常關注的另一個問題)。

早餐時,CZ 說他已經告訴幾個國家的監管機構,他將「很快」宣布一個「適當的總部地點」。3 月中旬,幣安終於在巴林和杜拜獲得了第一個虛擬資產服務提供商牌照,這兩個國家都沒有所得稅要求。去年 9 月,CZ 在杜拜買了一套公寓,並讓家人從新加坡搬到了那裡。

當我問到「有多到花不完的錢」是什麼感覺時,CZ 說,他也無法理解。「我從一個企業家變成了身家數百億美元的人,」他指出,四年前花了大約 300 美元買了這套西裝,而且他佩戴的是 Apple Watch,不是奢侈品牌名表。雖然可以嘗試信任他的看法,但也需要注意一些客觀事實:他下榻的飯店套房價錢是每晚 2,000 美元。

儘管聽起來有些虛偽,但 CZ 對加密貨幣產業也會有困惑。CZ 不太理解一些超高定價的數位資產,尤其是 NFT。當我表示對投資者在數位藝術品上花費數百萬美元的行為感到很瘋狂時,他說,「我認為人們可能已經失去了理智。」

這種觀點可能有助於解釋 CZ 為什麼選擇投資《富比士》,這是一個證明加密貨幣可以有實用性的機會。CZ 說,針對《富比士》的加密貨幣策略可能包括出售文章的 NFT 和用區塊鏈代幣獎勵訂閱者。「他們甚至可能不再需要廣告業務,」他說。「如果這行得通,你猜會如何?所有其他媒體業務也必須進入加密貨幣領域。」《富比士》將展示加密貨幣的商業潛力,並成為幣安投資策略的示例。儘管如此,在投資《富比士》的六週後,CZ 至今還沒有宣布其他加密貨幣投資計畫。目前還有待觀察的是,《富比士》接下來是否還會在新聞觀點上保持獨立性,幣安過去曾就一份質疑其商業策略的報導而起訴《富比士》。

當 CZ 在 3 月初見到我時,國際上發生了一件大事:俄羅斯與烏克蘭發生衝突。幣安也隨之進入了現實世界。

在整個西方,各國政府競相對總統普丁及其寡頭支持者以及許多俄羅斯銀行實施制裁。在一些政府看來,加密貨幣是監管的薄弱環節,他們認為這是受制裁的俄羅斯人轉移資金的一種方式。有一些跡象表明,這種情況正在發生:在發生衝突後的幾天內,俄羅斯盧布 – 比特幣交易量飆升。

CZ 指出,加密貨幣在援助烏克蘭方面起到關鍵作用。短短一個月內,該國政府就籌集了超過 6500 萬美元的加密貨幣捐款,若是通過常規銀行渠道,根本不可能在短時間內實現這一目標。幣安公司通過加密貨幣籌款網站捐贈了 1000 萬美元,其中大部分捐給了聯合國援助組織。

但幣安並未下架俄羅斯盧布交易對的決定在烏克蘭遭到嚴厲批評。「他們是時候做出決定了,」基輔 KUNA 加密貨幣交易所創辦人 Michael Chobanian 告訴《CoinDesk》,「他們到底是想繼續支持這個政權,還是要加入文明世界?」

在我們的會談中,CZ 堅稱,凍結所有幣安的俄羅斯帳戶會影響到無辜的平民百姓。「可能是某個俄羅斯人走在倫敦的街道上,進入這家餐廳,突然發現我們凍結了他所有的資產,」CZ 說,「我們有什麼理由這樣做?」

幣安表示,其合規團隊已經檢查了近 6000 個帳戶,並關閉了其中約 150 個受制裁人士的帳戶。(相比之下,Coinbase 表示,以涉及「非法活動」為由封鎖了大約 25,000 個俄羅斯人持有的帳戶,而且並非所有帳戶都在被制裁名單內。)

世界現正經歷加密貨幣時代的第一次戰爭,我們見證了加密貨幣向善的潛力和黑暗的一面。CZ 說,他更喜歡樂觀一點,將加密貨幣的底層區塊鏈技術視為消除舊世界銀行業不平等現象的工具,並在像烏克蘭這樣的危機中創造一些透明機制。

「這是人類歷史上第一次集體達成共識並被記錄下來,」他說,「這具有深遠的影響。」自從他的父親最近因白血病去世後,他變得更有哲理性。「我們應該盡我們所能,對社會產生正面影響,」他補充說,即便是享不盡榮華富貴的人,對他們來說,「生命也是脆弱的。」


(以上內容獲合作夥伴 火星財經 授權節錄及轉載,原文連結 | 出處:鏈捕手

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