美國投資銀行摩根大通(JPMorgan Chase)正在區塊鏈上試驗去中心化金融(DeFi )應用以及資產代幣化,這屬於新加坡央行嘗試加密貨幣的經濟潛力和增值應用案例計畫的一環。

這項名為「Project Guardian」的計畫,是由包括新加坡跨國銀行星展銀行(DBS Bank)和數位市場基礎建設營運業者 Marketnode、受監管的金融機構,以及摩根大通一起推動,扮演「信任錨」(Trust anchors)。

根據新加坡金融管理局(MAS)的說法,這個計畫將研究利用開放式、可互相操作式的網絡,測試資產代幣化和去中心化金融(DeFi)的可行性。

行使中央銀行職能的新加坡金管局表示,這預期將使加密資產能夠在平台上交易,這些平台包括現有金融基礎建設。一系列的議題將聚焦探索整個區塊鏈產業,包括能夠解決市場操縱和風險的機構等級 DeFi 協議。

新加坡金管局說,在 Project Guardian 之下的第一項試驗,包括代幣化債券的運用、在一個經許可的 DeFi 應用程式的流動性池子中存款,以及在一個公共的區塊鏈網絡上執行借貸。

新加坡金管局金融科技長 Sopnendu Mohanty 在聲明中表示:

代幣化可能有潛力強化金融服務的效率、可使用性和可負擔性,增加金融市場中的流動性,並且強化經濟普惠情況。

代幣化讓加密代幣代表一種傳統資產,例如代表股票。針對批發融資市場,新加坡金管局的試驗,顯然與 DeFi 協議 Aave 的運作方式相同。Aave 協議擁有經許可的流動性池子。

根據觀察人士說法,一般而言,持有一定數量代幣化債券的銀行將把這些代幣化債券做為抵押,它是鎖在智慧合約中的。接著,該銀行就能借出這些押金(deposit)75% 的額度,同時支付利息。

同時間,其他尋求透過他們代幣化現金賺取利息的存款人,可透過向池子提供流動性的方式賺取利息。這個流動性池子會付給這些存款人利息,這些利息正好是從上述借入 75% 額度所產生的利息而來,也會從任何其他銀行以債券做抵押借錢而產生的利息而來。

分析師表示,借貸利率是經由演算法所計算,計算方式是基於供需。如果貸款人的需求愈高,那麼利息就愈高,反之亦然。將這些行為代幣化,能夠協助讓商業銀行的角色與加密貨幣和區塊鏈融合。

摩根大通旗下數位資產子公司 Onyx 的執行長 Umar Farooq 表示:「摩根大通… 見到公共區塊鏈上的存款可使用性,這將是數位商業銀行資金演進的下一步進程。」該部門從 2020 年成立以來,進行過的交易價值達到約 3,000 億美元。

星展銀行、摩根大通和 Marketnode 的共同所有者—— 新加坡主權基金淡馬錫(Temasek)已經參與名為 Partior 的新加坡區塊鏈銀行間支付系統的另一項試驗。這個企業平台的目標是改善跨境支付的速度並降低成本,預期到今年年底,跨境支付的規模將成長至 156 兆美元。


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