VASP 與相關機構如何防治洗錢跟用戶安全的雙重保障？
在全球金融監理發展的趨勢下，金融機構與科技新創皆遭逢許多風險與挑戰。然而在金融科技發展的同時，與之相輔的監理科技隨後萌芽，並在全球創造了許多新的商業模式與發展機會。 11 月 9 日的「2022 台灣金融科技監理趨勢論壇」廣邀國際監理科技廠商、國內業者與反洗錢協會、專業律師與會計師一同與會，線上及線下共計數百名觀眾踴躍參與。
KryptoGO 為我國金融監理科技新創，攜手國際大廠 Dow Jones 、 Jumio 提供海內外業者自動化的監理科技解決方案。本次論壇活動，KryptoGO 、東詣科技、 MuckerLab 共同主辦，並由 KryptoGO 創辦人歐曜瑋與東詣科技總經理趙增偉共同主持。
第一場論壇主題「RegTech 的國際趨勢以及潮流，如何符合不斷變化的 AML 監管規範」，邀請到 Dow Jones 亞洲區風險合規專員 Sharon 自香港前來與會，另有 Jumio 與 Chainalysis 等監理科技服務提供商，及臺灣反洗錢推廣協會創辦人，一同探討在最新的國際監管趨勢下，業者如何應對變動並持續提供相應的合規解決方案。
臺灣反洗錢推廣協會分享到，全球每年在監管科技上的支出，預估將由 2022 年的 680 億美元開始增長，至 2026 年將超過 2,040 億美元，亦佔總體法尊支出高達 50% 以上。其中加密貨幣交易所及博奕產業，為監管科技提供了重大的發展機會，在新興的產業領域持續顛覆監管法規之下，監管科技業者必須持續提供足以識別合規的驗證服務，更使他們的服務範圍擴及傳統金融之外。而 FATF（防制洗錢金融行動工作組織）持續關注的重點，仍在「客戶體驗與法規遵循的權衡」、「持續監控的 eKYC 成熟度在不同機構中帶來的影響」、「技術優先的合規方法主導戰略」。
Dow Jones 提供合規服務至今已有 22 年經驗，專注於精準的資訊搜集，為業者提供多樣風險類別的比對資料源，其中包含支援 68 種語言在 200 多個地區的資料搜集，更提供了符合美國 OFAC（外國資產控制辦公室）50% Rule（*被制裁個人控股達 50% 或以上的公司）的完整比對資料。
在監管中身分驗證的環節，eKYC 服務提供商 Jumio 分享到金融機構與監管單位從過去對於數位驗證的保守，到如今驗證了市場可行，不論從安全性、用戶體驗、風險控管上，逐漸的被接納應用。而鏈上的數據分析，Chainalysis 自 2014 年開始做幣流追蹤，協助執法單位針對駭客攻擊、勒索軟體、詐欺等事件進行搜索追查——例如 2021 年美國最大輸油管線營運商遭駭客團體攻擊勒索時，執法單位便成功幫其追回 230 萬美元。
在趨勢變化跟法規變動下，新創的難題與未來的方向
第二場論壇主題「新創與金融機構所面臨的監管挑戰及風險」，由國內業者 ACE 王牌交易所、 Fansi，與投入多年加密貨幣法律議題的熊全迪律師一同與會，探討在市場與我國監管法規的變動下，業者所面臨的挑戰與心路歷程。
針對用戶的風險控管，交易所必須權衡在利害關係人的信任下，保持適度的彈性予產業發展與用戶體驗。 ACE 法尊經理也分享到，由於業態的創新，在沒有完善的法規政策下，不論是顧客服務或是衍生性金融產品的設計，都需要透過不斷地搜集國際案例、同業經驗和專家諮詢來提供更全面且合規的運營。熊律師亦提到，在加密貨幣市場中許多類比於傳統金融的商品與服務，最終不論將之定義為商品、貨幣、證券，其流動與增值的途徑仍無可避免走向接受監管。
Fansi 作為音樂 NFT 發行平台，為台灣少數極早期便符合監管規範的服務提供廠家，其創辦人陳泰谷表示，業者的初衷都是在不牴觸法律的前提下，持續為顧客提供創新創意的產品服務。然而站在業者的立場，也希望監管單位抱以開放的態度來看待新興的產業領域，積極的給予指引，讓政府與民間能夠一同推動產業生態的進步。
VASP 反洗錢實戰操作，通過取得聲明的業者領頭，積極幫助台灣防治教育普及化
第三場論壇主題「VASP（虛擬資產服務提供商）法尊聲明申請實戰分享」，由多位已完成、持續協助虛擬通貨業者完成申請我國法令遵循聲明書的執業人員，進行實務操作的經驗分享，包含恆業法律事務所、允傑聯合會計師事務所、幣託集團及台灣虛擬通貨反洗錢協會。
幣託集團作為法規上路後首批取得法遵聲明的業者之一，其集團下多家公司陸陸續續於今年完成申請，該集團法務暨法遵經理提到，此過程的審查越來越嚴謹，而業者多半容易遇到諸如：「尚未開業如何知道內控是否有效？」、「無相關紀錄如何提供查核？」等困難，必須適度的經過會計師的專業溝通來協助。
果殼律師代表比特幣及虛擬通貨發展協會提出，在涉及洗錢防制的監管之外，虛擬通貨產業所衍生出的眾多議題，包含資安等尚未有明確的相關事業主管機關進行落實，而洗錢防制作為符合國際 FATF 的趨勢僅為監管範疇其中一項重要關注點。在洗錢防制的實務落實上，不同的交易樣態衍生出所需的監控方式亦不盡相同，因此在業者的內控流程建置上，須相應的做出調整。
而從會計師查核業者制度的觀點，允傑聯合會計師事務所提到業者較容易忽略法尊上所產生的成本，以及內部相關的從業人員對於流程、執行、紀錄保存、日後稽核的教育完善性。
最後台灣虛擬通貨反洗錢協會理事長表示，該協會將持續積極幫助我國洗錢防制教育的普及化，以及推廣最新 CCAS（Certified Crypto asset Anti-financial crime Specialist）的認證，在虛擬資產服務提供業者的合規之路上，為從業人員提供持續進修與交流的環境。
（以上內容由 KryptoGO 提供）
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