根據世界經濟論壇(WEF)的最新報告全世界數十家央行目前正在或即將試驗央行數位貨幣 (CBDC)。

WEF 援引國際清算銀行 2019 年 1 月的報告指出,全球至少 40 家銀行正在執行研究計畫,並且試驗區塊鏈技術。目標是處理有關普惠金融(financial inclusion)、提高支付效率與資安等問題。

這份報告指出,在分布式帳本上發行、而且能在端對端之間交易的央行數位貨幣,能夠加速並以更節省成本的方式進行交易。

這份報告列出數位央行貨幣最值得注意的好處,包括改善瞭解客戶(KYC)與防制洗錢(AML)程序,還能減少逃漏稅、貪腐賄賂與非法行為,挑戰商業銀行壟斷散戶存款的權力,而且可能為民間部門支付技術提供另類方式。

報告指出:「此外,央行數位貨幣可在現金使用大幅下滑的地區扮演重要角色。無論是因政策或消費者的偏好,導致一國的現金使用和可得性變得極低或並不存在,那麼央行數位貨幣則具有能夠幫助公民的可能性。」

報告繼續列出有關央行數位貨幣的可能缺點,指出銀行應考量區塊鏈技術面臨的挑戰,包括交易可擴容性、鑰匙的管理、交易速度、以及不採用央行數位貨幣人群的金融排擠情況,這可能進一步導致被數位支付系統邊緣化,以及來自銀行去中介化所產生的金融穩定風險。

WEF 指出分布式帳本技術(DLT)在央行領域的十個運用案例,包括發展零售央行貨幣、銀行間證券結算、債券發行與週期管理,以及現金貨幣供應鏈等。

不過在 3 月下旬的報導指出,國際清算銀行總經理 Agustin Carstens 建議不要發行央行數位貨幣,理由是央行數位貨幣可能促使銀行擠兌發生,讓人們能夠加速把他們的資金從商業銀行移往央行帳戶,結果導致整體金融體系不穩定。

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