環球銀行金融電信協會 (SWIFT) 宣布啟動一項實驗性試點計畫，旨在將其核心訊息系統遷移至以太坊二層網路（Layer 2）Linea，此舉是連結傳統金融與區塊鏈技術的重大一步。
該計畫對於這家總部位於比利時的合作社來說，象徵著重要的演變。 SWIFT 每日為全球跨境支付促成超過 4,400 萬筆訊息，年度交易總額高達數兆美元。
鏈上轉型的推動力
在數位資產和去中心化技術興起的背景下，傳統金融基礎設施面臨著越來越大的適應壓力，而 SWIFT 的實驗也正是在此趨勢下展開。幾十年來，SWIFT 一直是國際銀行通訊的骨幹，但其中心化模式與區塊鏈替代方案相比，存在著速度慢、成本高和不透明等缺點而備受批評。
此次試點計畫的核心在於「鏈上遷移」，該過程將把 SWIFT 的安全訊息協議直接嵌入區塊鏈環境中，從而實現即時、防竄改的交易確認。
該計畫涉及開發一套鏈上訊息系統，以及一種功能類似穩定幣的銀行間結算代幣，旨在促進銀行間數位資產的無縫轉移。該代幣的目標是將結算時間從數天縮短至近乎即時，同時透過加密驗證提升安全性。
包括法國巴黎銀行（BNP Paribas）和紐約梅隆銀行（BNY Mellon）在內的十多家全球金融機構已參與測試，凸顯了此試點計畫在推動代幣化資產於批發金融領域更廣泛應用的潛力。
為何選擇 Linea？兼具隱私、可擴展性與以太坊根基
SWIFT 選擇由 Consensys 開發的 Linea 是經過深思熟慮的決定，優先考慮了符合受監管金融實體嚴格要求的第二層解決方案。 Linea 利用零知識證明技術 ZK-rollup，在以太坊主網之外處理交易，同時繼承其強大的安全保障。
這種設置在不損害隱私的前提下，提供了更快、成本更低的營運，這對於需遵守 GDPR 等數據保護法規的銀行而言，是不可或缺的條件。
與一些為了速度而犧牲機密性的第二層解決方案不同，Linea 的 ZK 證明允許在不洩露敏感細節的情況下驗證交易，使其成為銀行間通訊的理想選擇。
自 2023 年 7 月開始運營以來，Linea 還能與以太坊龐大的應用程式和智慧合約生態系統無縫兼容，簡化了與 SWIFT 現有基礎設施的整合。
此外，Linea 的原生代幣 LINEA 為生態系統參與者提供了激勵，包括對橋接到該網路的以太幣質押者的獎勵。
這種經濟模式支持可持續增長，對那些對波動劇烈的加密環境持謹慎態度的機構具有吸引力。透過選擇與以太坊結盟的鏈，SWIFT 將自己定位於能夠利用全球最大的去中心化網路，並可能在基於區塊鏈的跨境解決方案競賽中超越像瑞波（Ripple）這樣的競爭對手。
對全球金融的廣泛影響
如果成功，SWIFT 的 Linea 試點計畫可能會加速從債券到貿易融資等現實世界資產的代幣化，從而促進一個更具互操作性的金融體系。
然而，挑戰依然存在：監管障礙、與傳統系統的互操作性，以及對全行業標準的需求可能會延遲全面推廣。雖然 Consensys 在 Linea 的發展中扮演核心角色，但該公司拒絕對此次合作發表評論。
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