國際貨幣金融機構官方論壇 (OMFIF) 與 IBM 共同發表報告,揭示多國中央銀行支持央行數位貨幣 (CBDC) 的潛在用例。

所謂 CBDC ,是法定貨幣的數位形式,它會在政府的監管下作為貨幣。一般的數位貨幣則不由政府發行,且缺乏監管。

在今年七月至九月,該調查搜集了來自 21 所中央銀行的意見,結果顯示 54% 的受訪者都認為 CBDC 可以用來提高跨境支付的速度與效能。約 69% 的受訪者都認為現有的跨境交易存在重大問題。

所有的受訪者都對智能合約的使用表達樂觀,因為這將使中央銀行的支付與結算流程變得更靈活,例如可以選擇用什麼形式的代幣,而它又是以什麼作為擔保。

69% 的受訪者都認為,「系統靈活性」已逐漸成為中央銀行的優先考量。

批發型 CBDC 為央行期待用例

報告中描述 CBDC 可分為兩種類型,零售與批發,零售用途為法定貨幣的數位版本,一般民眾皆可使用 ; 而批發 CBDC 則是僅限於商業銀行與結算所使用,批發 CBDC 將可取代中央銀行或其他私人實體所持有的儲備。

傳統上,中央銀行、商業銀行、私人發行商所發行的貨幣形式,都是基於帳戶,也就是帳本上的紀錄。在這樣的系統下,借記和貸記是在不轉移實際價值的情況下發生。

而批發 CBDC 可以用「代幣」代替目前結算銀行中所使用的「金錢」,這樣的代幣等於「不記名資產」( bearer asset ),表示帳戶間的交易可直接傳遞「價值」。

目前央行儲備只能在營業時間內往來,而批發 CBDC 則可以更靈活地在全時段或特定時段運用。

調查受訪者表示,目前的即時支付結算系統 (RTGS) 已經有所改善,不過它曾易受到技術故障的影響,交易驗證與結算的方式也很複雜。這是批發 CBDC 可適用的地方,因透過智能合約、代幣化,可減少其中步驟,同時降低營運成本與風險,並增加流動性。

受訪者中有 38% 已在研究與試驗批發型 CBDC ,其餘則仍未有積極行動。巴西中央銀行、南非儲備銀行、挪威銀行、德意志聯邦銀行、歐洲中央銀行和芬蘭銀行都是參與調查的機構之一。

IBM 區塊鏈全球副總 Jesse Lund 表示:

隨著區塊鏈技術在各界的用例增加,中央銀行們也願意探索該技術。這將有助於增加信任與透明,並很可能迎來一個以技術為導向的新銀行世代。

OMFIF 董事 Philip Middleton 則表示:

在批發領域,數位支付與電子代幣交易的前景能帶來益處,同時避免零售 CBDC 所帶來的困難。

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Wade

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