《彭博社》11 月 19 日報導,螞蟻金服表示,公司正在積極考慮在新加坡申請虛擬銀行牌照。如果螞蟻金服成功獲取牌照,意味著一位重量級選手將加入東南亞數位銀行戰局。

何謂虛擬銀行牌照,螞蟻金服為何致力於在多地申請該牌照?這與其背後針對區塊鏈的整體佈局又有何聯繫?

螞蟻金服牌照申請之路

 在著手入局東南亞之前,螞蟻金服已經獲批香港虛擬銀行牌照。

今年 5 月 9 日,螞蟻金服旗下螞蟻中小企業服務 (香港) 有限公司就獲得了香港金融管理局的批准,可以在香港經營一家虛擬銀行。同時獲批的還有平安集團子公司,壹賬通有限公司。螞蟻金服方面彼時表示,會通過和香港各界更緊密合作,共同推動金融科技和普惠金融在香港的發展,用科技為香港的消費者和小微企業帶來更多平等的發展機會。

對於申請新加坡虛擬銀行牌照,螞蟻金服方面表示:我們歡迎和支持新加坡金管局推廣創新金融服務的努力,並且正在積極評估相關機會。

今年 7 月 30 日,據知情人士透露,螞蟻金服還計劃新成立一家公司專門用以申請金融控股牌照。

螞蟻金服計劃將持有的金融牌照相關業務劃入這個子公司,螞蟻金服母公司將保留金融雲、風險管理等在內的金融科技業務,該計劃尚未最終確定,且有待監管部門的批准。螞蟻金服副總裁梁世棟曾回复表示,螞蟻金服已設立獨立團隊研究金融控股公司的相關要求,並積極參與徵求意見。

為何申請新加坡虛擬銀行牌照?

今年 7 月,新加坡金融管理局 (MAS) 宣布推出虛擬銀行牌照,容許沒有銀行業背景的公司開展銀行業務。申請人必須在 12 月 31 日前提交申請,隨後 MAS 預計將在 2020 年中期宣布成功申請者,成功的申請人將在 2021 年中期開始營業。

 也就是說,如果螞蟻金服確定要申請新加坡虛擬銀行牌照,近期就必須有所行動,提交申請。據了解,MAS 預計將發行 5 張虛擬銀行牌照,為金融科技公司「打開了大門」,允許其使用先進的技術和數據分析以相對較低的成本提供更好的銀行服務。

這 5 張虛擬銀行牌照將包括 2 張全面虛擬銀行牌照和 3 張非零售虛擬銀行牌照。

前者服務範圍較廣,可以為零售與非零售銀行客戶提供存款等各類金融服務,但是只開放給總部設在新加坡、由新加坡公民控制的公司,並且需要 15 億新元(11 億美元)的註冊資金;

後者只能為中小企業和其他非零售銀行業務用戶(個人用戶需要存款大於 25 萬新元)提供服務,且註冊資金門檻為 1 億新元,可以開放給國外企業經營, 據悉,螞蟻金服沒有透露尋求的是零售還是批發牌照,但對螞蟻金服來說,滿足批發銀行的申請條件相對更加容易。

此外,外國公司也可以與新加坡當地公司設立合資企業,申請全面虛擬銀行牌照, 但必須符合總部設於新加坡以及由新加坡公民控制等條件。

對此,新加坡金融管理局(MAS)高級部長兼主席 Tharman Shanmugaratnam 說:「新的虛擬銀行牌照標誌著開啟新加坡銀行業自由化之旅的新篇章。」他還在新加坡銀行協會年度活動中表示,「我們歡迎具有創新價值主張的公司申請虛擬銀行牌照,即使他們尚未建立銀行業務記錄。」

與此同時,多家新加坡巨頭企業已對虛擬銀行牌照表示出了強烈興趣,或在未來與螞蟻金服展開競爭,分別是新加坡電信巨頭 Singtel、新加坡版「滴滴+美團」的 Grab、知名遊戲配件品牌雷蛇和新加坡匯款公司 InstaRem4 家公司。

需要注意的是,素以創新監管著稱的 MAS 採用了分階段放開虛擬銀行服務的做法,兼顧了創新和風險。

全面虛擬銀行牌照雖然可以提供全面的服務,但需要分為兩個階段。第一階段銀行只能提供簡單的信貸和投資產品。MAS 將限制銀行用戶的存款金額,並且用戶將被禁止買賣複雜的投資產品,如結構性票據,衍生品和自營交易。在確認銀行沒有發生任何重大的監管問題,並且 MAS 認為他們已經滿足所有相關的要求後,該銀行將升級到第二階段。此時,用戶將沒有存款上限,但銀行必須擁有最低 15 億新元的資本。

如果螞蟻金服能夠成功申請牌照,在日趨激烈的東南亞數位銀行市場領域,這家來自中國的在線金融公司將與新加坡傳統金融機構如星展集團、華僑銀行等本地銀行進行正面較量。

5 張牌照究竟花落誰家,值得市場關注。

螞蟻金服表示,在獲得牌照後,未來會利用在區塊鏈等領域的前沿技術,提升用戶體驗,用科技為東南亞消費者和小微企業帶來更多平等的發展機會,為實體經濟賦能。

至此,螞蟻金服的全球化區塊鏈版圖也浮出水面,愈漸清晰。

用區塊鏈驅動「信任經濟」

 今年,阿里巴巴成立了全新的智能科技業務板塊,在這一板塊中區塊鏈佔據著重要的位置。

區塊鏈在構建信任方面有天然潛力,可以助力於構建買家和賣家之間的信任橋樑,完美契合了阿里巴巴的使命:「讓天下沒有難做的生意」。螞蟻金服在區塊鏈方面的重視還體現在研發投入上。

阿里巴巴不久前發布的財報顯示,阿里區塊鏈專利申請量已經達到 1005 件,全球第一。比 9 月份公開數據統計的 534 項專利申請,翻了將近一倍。

按照內部分工,阿里巴巴的區塊鏈專利主要來自螞蟻金服區塊鏈團隊,這也意味著,螞蟻區塊鏈專利申請量已經連續三年全球排名第一。

據螞蟻金服資深總監李傑力在烏鎮的區塊鏈大會上的發言,螞蟻金服大方向戰略是以科技驅動普惠金融。

李傑力在烏鎮的區塊鏈大會上/圖源網絡

目前螞蟻金服已有支付寶作為第三方支付平台,解決了商家與消費者之間的信任問題。芝麻信用利用大數據建立服務社會的信用體系。而螞蟻區塊鏈目的是讓信任更簡單。

隨著區塊鏈技術的發展,現實世界中的物理財產可以藉助轉變為線上資產,這也是未來價值互聯網的重要組成部分。而點對點地鏈接服務企業又是數據經濟不可或缺的基礎設施,因此螞蟻金服將區塊鏈放到了高度戰略位置。

李傑同時表示,螞蟻金服在做的事情是連接現有產業,資產,發展未來的價值網絡的,螞蟻金服最終的服務人群是中小企業和個體。但是,目前聯盟鏈和公鏈開發成本和技術門檻很高,限制了很多個人和小微企業應用區塊鏈技術。

基於此螞蟻金服決定構建聯盟鏈,建立一個低成本、低門檻開放普惠的區塊鏈服務網絡。

目前,螞蟻金服「開放聯盟鏈」已於 11 月 9 日開始公測,預計 3 個月後,在 2020 年 2 月正式上線如今,螞蟻已將區塊鏈應用到了跨境匯款、供應鏈金融、司法存證、電子票據等 40 多個場景。螞蟻的金融級區塊鏈網絡已經能夠支持 10 億賬戶每日 10 億交易量,同時實現每秒 10 萬筆跨鏈信息處理能力,在全球處於領先地位。還有很多合作夥伴在螞蟻區塊鏈 BaaS 平台上構建應用,目前已經形成了一定的規模。

結語

螞蟻金服作為全球估值最高的獨角獸,一舉一動都備受矚目。通過在海外申請虛擬銀行牌照,螞蟻金服堅定地邁出了全球化的步伐,將中國數位經濟的成功經驗推廣到世界更多的地區,努力實現以科技驅動普惠金融。而作為實現這一目標的革命性技術,區塊鏈為螞蟻金服未來的發展帶來了巨大的想像空間。

因此,螞蟻金服在不斷急速擴張其區塊鏈版圖,搶占專利技術的高地,誓要在新一輪金融技術革命中繼續獨占鰲頭。

原文:火星財經

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