根據經濟日報報導,台灣央行最新報告透露,現階段「央行數位貨幣」(CBDC)的發展仍需克服諸多障礙,何時推出目前尚無明確時間表。相較於中國大陸積極發展「數位人民幣」的態度,台灣央行表示,

在數位支付的發展藍圖上,台灣將持續深入研究、試驗 CBDC,同時也將重點放在促進電子支付發展,完善行動支付基礎設施,推廣 QR Code 共通支付標準。

台灣央行表示,為強化使用者行動支付體驗,已促請財金公司偕同銀行規劃「手機門號跨行轉帳服務」,已初步完成系統建置,現正協助金融機構測試中,預計於今年下半年提供服務。另外台灣央行也強調,目前國際間並無 CBDC 正式發行,甚至是公布推出時間表,台灣在 CBDC 方面,正分階段推進相關研究與試驗。

6 月 22 日消息指出,台灣央行 CBDC 預計將於今年第三季進入下一階段的研究,開展「通用型 CBDC 概念驗證」。為此,台灣央行隸下 CBDC 研究計畫專案小組將參考各國在 CBDC 研究方面的經驗,以「雙層式運作架構」為基礎,攜手外部技術團隊共同規劃、建置 CBDC 雛形驗證平台。

台灣元大寶華:CBDC 宜採「二元模式」發行

然而,何謂「雙層式運作架構」?台灣元大寶華綜合經濟研究院最新專題報告指出,央行的往來對象應該是商業銀行,所有制度法規都是如此設計,能讓現行作法進行數位轉型將是最能無縫接軌。

換言之,就是採行「二元模式」,讓現行的紙鈔與硬幣發行和流通等,由央行透過 CBDC 發行至商業銀行,商業銀行受央行委託向一般大眾提供 CBDC 存提等服務,並與央行一起維護 CBDC 發行、流通體系的正常運行。

報告續稱,目前各國央行對 CBDC 的研究方向有兩種模式,除了「二元模式」、「雙層式運作架構」,還有所謂的「一元模式」,也就是央行發行的數位法幣,將融合於現在商業市場已看的見的虛擬資產、數位貨幣等,由央行直接面向一般大眾發行數位貨幣,CBDC 的發行、流通、維護服務等,若照這樣進行,有可能一般民眾未來存提款的銀行會成為中央銀行,而不是現在的商業銀行。

不過,報告認為,未來仍應遵循傳統的「中央銀行對商業銀行」二元模式,才能避免基礎結構大變動帶來的嚴重挑戰。元大寶華綜經院長梁國源表示,

央行發行 CBDC,要講清楚調控數位貨幣發行量以確保幣值的穩定,或是國家法律賦與債務清償效力等關鍵問題,未來才會有機會真正替代傳統貨幣。

據悉,上述報告是由元大寶華綜經院長梁國源、高級研究員陳世平共同撰寫,名為「初探央行發行法定數位貨幣 CBDC 的可行性」,是台灣首個來自民間經研機構作出的最新分析與觀點。

台灣央行:發展電子支付、研究 CBDC

台灣央行表示,國家電子支付持續精進發展,且現金使用良好,未來將持續發展既有的支付基礎設施,至於 CBDC 則以研究為主,先以概念驗證(POC)或先導試驗(pilot)等方式,提升對發行 CBDC 的瞭解與能力,以備未來支付市場可能的變化。

由此可推論,就目前台灣現況來看,完全以電子支付、數位貨幣取代現金的可能性不大,不過,中國人民銀行規劃以「數位人民幣」取代現金,現已開始小規模試點。對此,台灣央行報告提醒,現金也有獨特且不可取代之處,例如以實體形式存在,不倚賴電力或網路,能以匿名、離線的方式使用,具備法償效力,非其他支付工具所能取代。


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