美國主流加密貨幣交易所 Coinbase 砸 1 億美元與紐約金融服務署(NYDFS)達成和解。這家號稱最合規的加密貨幣交易所, 為何還要在寒冬下砸 1 億美元?

區塊客昨(5)日報導,Coinbase 被指違反反洗錢規定,最終與紐約金融服務署達成 1 億美元的和解協議,Coinbase 將須支付 5 千萬美元的罰款,並額外投資 5 千萬美元用於提升法遵措施。

台灣 Web3 監理科技公司 KryptoGO 執行長歐曜瑋(Kordan)指出,Coinbase 是美國交易量最大的加密貨幣交易所之一,紐約監管機構指控該公司允許用戶在沒有足夠背景調查的情況下開立帳戶,違反了反洗錢法,這也標誌著新興的加密貨幣行業面臨更嚴格審查的最新實例,「在 FTX 事件發生後,各國政府加大金融管理力道,美國監管重拳來襲。

紐約金融服務署在其公開文件中提及,Coinbase 的 KYC 流程、交易監控和反洗錢機制均未達標,Coinbase 最初於 2017 年獲得紐約的營運許可證,後來在 2020 年的一次例行檢查中發現 Coinbase 存在嚴重法遵缺失,而且這些問題最早可追溯至 2018 年。紐約金融服務署表示,Coinbase 在未進行身份審核用戶的情況下,允許使用者開戶,因而違反了洗錢防制規定。

Kordan 解釋道,「造成這件事的主因,是因為 Coinbase 業務成長太快速,導致合規量能不足,所以沒有做好完善 KYC 及 AML,導致有些犯罪發生,美國政府重判一億美金並限期改善。 Coinbase 承諾將投入更多資源在 Compliace(合規)的建置中,以確保虛擬貨幣交易的穩定及安全性。

台灣政府有判例依循,VASP 業者需謹慎注意

Kordan 還提到,回顧台灣的監管,大部分都會依據美國的準則作為一個判例,加上國內金管會政策把關得相當嚴格,在台灣更需要完整且合規的廠商及系統幫助 VASP 能夠建構符合法規的環境,避免成為犯罪溫床。

KryptoGO 已與美國道瓊斯、Jumio 合作,有完整國際名單資料庫,建構 eKYC 的證件及人臉辨識輔助強化 KYC 關卡,另有負面新聞審查補足資料不即時的潛在問題, KryptoGO Compliance 系統可幫助 VASP 提升效率及降低成本,滿足合規及監管。

「AML 有成熟的規章與標準,需依賴洗錢防制的專業,不能輕忽怠慢。」Kordan 強調三個需要特別注意的部分:第一,每個客戶狀態有可能隨時改變,需要能夠定期監控並且在事件觸發時能及時處理。第二,需要確實做客戶審查且保存紀錄,以免突擊檢查無法提供。第三,不可只依賴簡單的 KYC ,還需搭配人臉及證件辨識、國際制裁名單、國際負面新聞等資料,才能全方位的了解客戶身份及資訊。


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