日前,韓國政府宣布有意推動 6 項國家級區塊鏈計畫,包括:透明的電子投票系統、區塊鏈電子文件發行及認證系統、畜牧產品歷史管理系統、無紙智能合約房地產交易平台、快速高效率的個人智能通關服務及支援青少年活動線上平台這幾個項目。除此之外,韓國對於金融體系運作與交易中導入區塊鏈技術亦非常積極。

根據韓國《朝鮮日報》3 月 20 日的報導,韓國政府計畫從 2018 下半年度開始,將透過降低行動支付的使用服務費,促進提供行動支付服務的金融科技相關企業之發展。除了金融投資業外,銀行業與保險業將捨棄原本使用的憑證認證方式,改採以區塊鏈技術執行身分認證。對於金融公司和金融科技企業相關的監管服務,則將由 RegTech 公司提供。

所謂的「Reg-Tech」是「Regulation」(規範)和「Technology」(科技)的複合字,也就是法規與技術監管的結合,這意味著讓金融公司能夠更容易地進行內部訊息技術的控制。去年 2 月開始,韓國金融監督院在召開臨時國會時,向各界報告他們的業務計畫,其中一項就是啟動 RegTech 監管計畫。

本月 20 日,韓國金融服務委員會也發表了促進、活化金融科技相關項目的計畫,崔宗區會長表示:「我們將積極幫助現有的金融公司善用『金融科技』來提升顧客服務品質。此外,我們也將利用生物識別及 AI 人工智慧等技術來促進金融科技在資產管理及保險服務等方面的高度化提升及促進改善相關規範。」

3 月 20 日,韓國舉辦「金融科技革新活化現場懇談會」,韓國金融服務委員會會長崔宗區表示,未來將積極善用「金融科技」(Fintech)技術提升顧客服務品質。

活化便利的行動支付方式

金融服務委員會表示,他們積極發展與電子金融業者合作,另外建設以加值通訊網路(VAN)系統,直接以「應用程式對應用程式」(App-to-App)的用戶,進行支付與匯款。這是一種購買商品後欲結算時,買家直接以他的 App 連結賣家 App 戶頭,直接轉帳的支付方式。

去年六月,韓國快速匯款應用程式 TOSS(토스)已在首爾與濟州島導入 app-to-app 的示範支付服務。另外,韓國無實體銀行店面,只提供網路服務的純虛擬銀行 K BankKakao Bank 也預計在今年 7 月提供 app-to-app 的輕鬆支付服務。

金融服務委員會表示,由於看好新的 app-to-app 的結算服務能夠在市場上安全、穩定地向下扎根,將全力支持促進相關發展。該會希望在一年之內,這種新式的便利的行動結算方式,能夠在韓國商家現有的信用卡結算系統的基礎上追加建置。除此之外,金融委員會表示,新技術的結算方式之導入也能夠合理的改善、整頓原本線上信用卡交易必須支付手續費原則,因此他們將積極促進行動支付方面的發展,詳細細部的促進方案將會另外擇期公開發表。

銀行業、保險業以區塊鏈進行身分認證

近期,為改善現行認證方式所帶來的不便情況,韓國政府在去年 10 月開始已在金融投資業界採用以區塊鏈建置的身分認證系統,今年更預計將沿用範圍擴大至銀行業、保險業等。除了在金融投資業、銀行業及保險業之外,韓國政府也希望以區塊鏈系統建置金融業區塊鏈協議機制,活化屬於國際財團及跨國合資的企業的經營與管理。

關於中長期的金融科技規劃,韓國政府正在考慮、檢討應用區塊鏈技術於韓國證券預托院裡所需要的電子投票上,以及保險金索賠自動化的擴大應用等相關方案。金融委員會表示,在 2018 下半年,這些應用正式啟動之前,該會將建立一個區塊鏈測試平台,測試其實際的服務機能與效果,確認在金融安全與對於消費者影響等面向之成效。

此外,金融服務委員會表示,他們將會聯合韓國金融界各個機構持續開發、改善開放式應用程式介面(API),同時也會一同推動金融公司個別之開放式應用程式介面,並繼續支持相關的應用程式開發計畫。

不僅如此,為了提升韓國金融界個別應用程式介面的安全防護效能,該會計畫在 2018 下半年由民間組成任務小組,針對韓國國內外開放式應用程式介面之案例進行研究調查,以期未來能給予個別的應用程式介面開發之安全檢查做參考與支援。目前,開放式應用程式介面已在銀行、金融投資業界使用,未來更計畫將推廣至保險業、信用卡公司等領域。

活化 RegTech 計畫 備妥安全對策

最後,韓國金融服務委員會也強調強化革新技術的安全對策系統的重要性。2018 下半年開始,他們計畫實施 RegTech 示範項目,並希望施行此示範項目,幫助金融業者能夠更願意遵守內部控制的法規。凡是透過區塊鏈(blockchain)、大數據(big data)以至於雲端運算(cloud computing)等技術的金融公司,都能夠更容易並完善地做到內部控制及遵循法規規範。因此,韓國金融委員會決定導入 RegTech 計畫。

韓國金融機構將檢視金融公司有否確實遵循安全規範,他們也將參考金融公司自我檢視的情形列入合規性參考。金融委員會表示,他們將針對金融科技革新所使用的情報通訊技術(IT),在金融交易實際操作時可能面臨的的危險性及管理方式作深入研究。同時,韓國金融委員會也預計在今年下半年建立一套金融界能夠共同檢視、營運,如同電子金融助理作用的系統。

韓國金融監督管理局(Financial Security Institute,簡稱 FSI)為了能夠協助金融機構有效地查核金融業與管理數據,特別建立了這樣的制度。此外,為了防制網路攻擊,韓國金融監督管理局與金融公司之間情報共享之資料安全系統也特別升級。懇談會的最後,韓國金融委員會會長說出他對「金融科技」改造韓國金融環境的期許:

「我們希望能夠創造一個採用 AI 人工智慧和大數據等最新技術的金融環境。」


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