當某個東西的 2.0 版本推出時,我們一般都認為它比第一個版本更好。嚴格來說,去中心化金融(DeFi2.0 並不完全是整個基於區塊鏈的去中心化金融生態系統的 “重新上線”,而在多個方面有重要的升級。   

有些讀者可能還不太熟悉 DeFi,它是一個去中心化應用程式的綜合體系,使用智能合約和安全網絡來進行金融交易,過程不需要任何中間人,例如銀行或大型機構。DeFi 以區塊鏈技術為基礎,擁有較低的交易成本、公開透明、效率高,而且在區塊鏈上進行的每一筆交易都具強大安全性。

DeFi 1.0 上的應用程式雖然具革命性,但自推出以來也洐生了一些問題及挑戰。這就是為甚麽開發人員正在努力提升及改進當中的部分基礎設施,把體系帶到了 DeFi 2.0。為了讓大家真正理解 DeFi 2.0 的變化,我們需要仔細研究 DeFi 的一些功能,以及其用戶和開發者所經歷的限制。

DeFi 1.0 的問題是甚麽?如何能解決問題使它變得更好?

第一波去中心化金融給人們提供了出售、購買、交易或借貸加密貨幣的平台,而不需要金融機構或銀行作為中間人。

  • 流動性 

任何金融應用程式如果需要持續運行,流動性非常重要。這代表必須有大量的加密貨幣投入到去中心化的應用程式中。為了獲得流動性,2020 年的 DeFi 平台依靠流動性挖掘,即使用自己的原生代幣獎勵用戶,希望鼓勵其他用戶進行交易或借用加密貨幣。 

但這樣做的問題是,用戶一般不會把他們的代幣永久地存入這些協議中。他們進來投入代幣並獲得利益,然後在完成後會提取所有代幣並離開。因此,DeFi 中的大多數代幣仍然是由用戶擁有和使用,如果有足夠多的用戶撤回他們的加密資金,基本上會導致協議崩潰。

DeFi 2.0 中的解決方案

新的項目正在放棄上述流動性挖掘的概念,探索獲得流動性的替代品。Olympus DAO DeFi 2.0 的先驅之一,它正在使用抵押和債券去擁有自己大部分的流動性。協議擁有超過 99% 的流動性的 OHM-DAI 債券。

  • 複雜的用戶界面和昂貴的費用

許多 DeFi 協議有非常複雜的用戶界面,而且對許多初學者來說,瀏覽這些應用程式非常困難,嚇跑了許多用戶。這些協議也大多基於流行的以太坊區塊鏈,而以太坊區塊鏈的交易時間仍然相對較長,手續費也較高。

DeFi 2.0 中的解決方案

大多數協議現在都希望使改良其界面,使其變得更方便易用,特別是當他們承諾更大的去中心化,鼓勵更多的用戶投入共同貢獻其運行。擺脫流動性挖礦和連接更多的區塊鏈也將大大降低交易費用。

  • 智能合約的保險

在區塊鏈上發生的一切都會被永久地儲存在區塊鏈上。這代表當一個智能合約被破壞時,沒有辦法能糾正它。許多經驗不足的投資者因為協議沒有為他們提供一個簡單的方法來保護資產,因而失去了代幣。 

DeFi 2.0 中的解決方案

保險。DeFi 2.0 為投資者提供了保險政策(收取少量費用),這樣他們在簽訂智能合約時就能感到更安全。即使合同被破壞、賠款被沒收,保險也能賠償其損失。

  • 無償損失保險 

DeFi 1.0 中,當加密投資者將兩個代幣鎖定在一個協議中進行流動性挖礦,而同時這兩個幣的價值比發生變化時,他們可能會遭受損失。這在加密貨幣術語中被稱為無償損失,亦是 DeFi 最大的問題之一。

DeFi 2.0 的解決方案 

DeFi 2.0 的項目正在改變方式,一些協議利用其收費的收益為用戶提供保險,盡量減少或防止投資者的無償損失風險。他們還可以鑄造新幣來支付用戶的損失。這個重要的舉措為 DeFi 2.0 的加密貨幣投資者投供更安全的投資環境。

  • 自我償還的貸款

傳統在 DeFi 上,就像從朋友那裡獲得的普通貸款一樣,貸款要在約定的時間內償還,同時還要支付加密貨幣利息。這不是甚麽大問題,只是當你的代幣被借出時,你不能真正用它們進行投資,因為它們在貸款時技術上 “不是你的”

Defi 2.0 的解決方案 

DeFi 2.0 的生態系統允許貸款為自己付費。當有人向你借錢時,他們將以小額存款的形式提供加密貨幣抵押品。然後你可以對這筆存款進行投資,並在此期間從中獲得收益。一旦你賺取了相當於貸款的金額,再加上利息,你就會歸還存款,而借款人不需要向你償還任何東西。

一個更安全、更有保障、更方便、更分散的環境。

總而言之,在 DeFi 2.0 有很多新的發展值得期待。


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