社交媒體巨頭 Facebook 旗下通訊軟體 WhatsApp 昨(15)日晚間宣布,即日起將在巴西首波推出線上支付功能。 Facebook 執行長 Mark Zuckerberg 隨後發文表示,這項功能首先只會在巴西推出,接下來會擴及到其他多個國家。據報導,WhatsApp 在巴西擁有超過 1.2 億用戶,約佔該國總人口的 57%。
聲明指出,新推出的功能首先將支援萬事達卡以及 VISA 的支付網路,使用者只需持有由 Banco do Brasil 、 Nubank 、以及 Sicredi 等金融機構發卡的簽帳金融卡和信用卡,即可綁定 WhatsApp 即時付款,並且,用戶不必退出對話框就能進行線上匯款、或向當地商家下單。
「轉帳」也能跟「傳訊息」一樣簡單
與此同時,WhatsApp 還意識到,巴西社群主要由超過一千萬間的微小型商家一肩撐起,因此貼心為用戶推出 「商店目錄」功能,方便大小商戶拓展新商機,更允許顧客直接付款購買產品,還能直接跟商家進行線上對話。
公告還提到,由於 WhatsApp 的線上支付功能是以 Facebook Pay 為基礎開發,因此希望使用者、商家未來可以在 Facebook 旗下所有系列 App 上共用這些金融卡、信用卡的資料,最終目的就是要讓「轉帳」簡化成跟「傳送訊息」一樣容易。聲明續稱:
我們開發的支付系統極度注重安全,在使用時需要輸入一組特殊的 6 位 PIN 碼或指紋驗證,以防範未授權交易。
此外,WhatsApp 還限定用戶每天的交易不能超過 20 筆,而當消費者進行轉帳、匯款時,WhatsApp 並不會向其收費,但另一方面的商家,則須比照傳統信用卡的方式,逐筆支付手續費。
Libra 上線後也將整合到 WhatsApp
為避免監管上的風險,Facebook 過去曾強調,「Facebook Pay 建立在現有的金融基礎設施和合作夥伴關係之上,支付服務將獨立於數位錢包 Calibra 和 Libra 網絡」。
Facebook 後來又於今年發出公告稱,決定將旗下獨立數位錢包 Calibra 更名為 Novi,並表示,「未來將與 Facebook 旗下通訊平台 Messenger 、 WhatsApp 相連接以實現互操作性」,上線之時仍將按照原定計劃支援 Libra 。
如此一來,Facebook 的企圖心也就變得更加清晰了。表面上來看,雖然主打「法幣支付系統」的 Facebook Pay 跟「專為無銀行帳戶者服務」的加密貨幣 Libra 劃清界限,但在 Facebook 的規劃中,前後兩者最終還是會導入到 WhatsApp 當中的。
傳統支付反彰顯 Libra 便捷性
加密貨幣研究團隊 MICA Research 就認為,「WhatsApp 在巴西率先推出小額轉帳功能,反而彰顯 Libra 的便捷性。」分析師解釋道,
現在 Facebook 先利用它註冊在巴西的支付公司測試轉帳功能,但 WhatsApp 金流不是走區塊鏈資料庫系統,而是傳統銀行轉帳,也就是說,跟當地三間銀行合作,這三間銀行的存款戶將能利用 WhatsApp 轉帳,從這邊也能看出為何 Facebook 想要繼續推動 Libra 了。
原因在於,如果要實作轉帳或支付功能,傳統上 Facebook 要「一間一間銀行」個別談合作,包含前後端整合、測試以及法遵等等的衍生成本,假設要一口氣在全球數十個國家推出,那麼光是對保簽約、合作談判、系統整合、測試等等的工作,不花個十年根本難以達成。
反觀 Libra ,只要開發出一個獨立的支付系統快速整合到錢包中便能使用,而且能繞過銀行通用全世界,中間就可省下龐大的開發與法遵成本,發行時間也可以被縮短到數年。這是為何 Facebook 願意同時推動 Libra 跟個別測試傳統匯款系統的原因,只要 Libra 成功,那就是數百億美元的廣告成長商機,但何來一說?
Libra 的野心不在「普惠金融」而是 Facebook 的廣告商機
要知道,僅僅在去年,Facebook 廣告業務的營收約 696 億美元,佔 2019 年總收入 98% 以上。
Facebook 執行長 Mark Zuckerberg 今年 5 月底在股東大會上表示,Facebook 整合 Libra 之後,預計社交平台上的商業行為將更加活絡,廣告業務會因此大放異彩,而這在財務上將有利於 Facebook 。
也就是說,未來商家只要在 Facebook 、 WhatsApp 打廣告,使用者就能直接用內建的 Libra 、 Facebook Pay 支付功能購買商品,一方面讓使用者能夠輕鬆實現轉帳、付款,另一方面商家也就會更願意砸預算在廣告上。