社交媒體巨頭 Facebook 旗下通訊軟體 WhatsApp 昨(15)日晚間宣布,即日起將在巴西首波推出線上支付功能。Facebook 執行長 Mark Zuckerberg 隨後發文表示,這項功能首先只會在巴西推出,接下來會擴及到其他多個國家。據報導,WhatsApp 在巴西擁有超過 1.2 億用戶,約佔該國總人口的 57%。

聲明指出,新推出的功能首先將支援萬事達卡以及 VISA 的支付網路,使用者只需持有由 Banco do Brasil、Nubank、以及 Sicredi 等金融機構發卡的簽帳金融卡和信用卡,即可綁定 WhatsApp 即時付款,並且,用戶不必退出對話框就能進行線上匯款、或向當地商家下單。

「轉帳」也能跟「傳訊息」一樣簡單

與此同時,WhatsApp 還意識到,巴西社群主要由超過一千萬間的微小型商家一肩撐起,因此貼心為用戶推出 「商店目錄」功能,方便大小商戶拓展新商機,更允許顧客直接付款購買產品,還能直接跟商家進行線上對話。

公告還提到,由於 WhatsApp 的線上支付功能是以 Facebook Pay 為基礎開發,因此希望使用者、商家未來可以在 Facebook  旗下所有系列 App 上共用這些金融卡、信用卡的資料,最終目的就是要讓「轉帳」簡化成跟「傳送訊息」一樣容易。聲明續稱:

我們開發的支付系統極度注重安全,在使用時需要輸入一組特殊的 6 位 PIN 碼或指紋驗證,以防範未授權交易。

此外,WhatsApp 還限定用戶每天的交易不能超過 20 筆,而當消費者進行轉帳、匯款時,WhatsApp 並不會向其收費,但另一方面的商家,則須比照傳統信用卡的方式,逐筆支付手續費。

Libra 上線後也將整合到 WhatsApp

為避免監管上的風險,Facebook 過去曾強調,「Facebook Pay 建立在現有的金融基礎設施和合作夥伴關係之上,支付服務將獨立於數位錢包 Calibra 和 Libra 網絡」。

Facebook 後來又於今年發出公告稱,決定將旗下獨立數位錢包 Calibra 更名為 Novi,並表示,「未來將與 Facebook 旗下通訊平台 Messenger、WhatsApp 相連接以實現互操作性」,上線之時仍將按照原定計劃支援 Libra

如此一來,Facebook 的企圖心也就變得更加清晰了。表面上來看,雖然主打「法幣支付系統」的 Facebook Pay 跟「專為無銀行帳戶者服務」的加密貨幣 Libra 劃清界限,但在 Facebook 的規劃中,前後兩者最終還是會導入到 WhatsApp 當中的。

傳統支付反彰顯 Libra 便捷性

加密貨幣研究團隊 MICA Research 就認為,「WhatsApp 在巴西率先推出小額轉帳功能,反而彰顯 Libra 的便捷性。」分析師解釋道,

現在 Facebook 先利用它註冊在巴西的支付公司測試轉帳功能,但 WhatsApp 金流不是走區塊鏈資料庫系統,而是傳統銀行轉帳,也就是說,跟當地三間銀行合作,這三間銀行的存款戶將能利用 WhatsApp 轉帳,從這邊也能看出為何 Facebook 想要繼續推動 Libra 了。

原因在於,如果要實作轉帳或支付功能,傳統上 Facebook 要「一間一間銀行」個別談合作,包含前後端整合、測試以及法遵等等的衍生成本,假設要一口氣在全球數十個國家推出,那麼光是對保簽約、合作談判、系統整合、測試等等的工作,不花個十年根本難以達成。

反觀 Libra ,只要開發出一個獨立的支付系統快速整合到錢包中便能使用,而且能繞過銀行通用全世界,中間就可省下龐大的開發與法遵成本,發行時間也可以被縮短到數年。這是為何 Facebook 願意同時推動 Libra 跟個別測試傳統匯款系統的原因,只要 Libra 成功,那就是數百億美元的廣告成長商機,但何來一說?

Libra 的野心不在「普惠金融」而是 Facebook 的廣告商機

要知道,僅僅在去年,Facebook 廣告業務的營收約 696 億美元,佔 2019 年總收入 98% 以上。

Facebook 執行長 Mark Zuckerberg 今年 5 月底在股東大會上表示,Facebook 整合 Libra 之後,預計社交平台上的商業行為將更加活絡,廣告業務會因此大放異彩,而這在財務上將有利於 Facebook。

也就是說,未來商家只要在 Facebook、WhatsApp 打廣告,使用者就能直接用內建的 Libra、Facebook Pay 支付功能購買商品,一方面讓使用者能夠輕鬆實現轉帳、付款,另一方面商家也就會更願意砸預算在廣告上。


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