台灣金管會今年 7 月 1 日正式施行 「虛擬通貨平台及交易業務事業防制洗錢及打擊資恐辦法」,將「虛擬通貨平台」以及「虛擬通貨交易業務事業」納入洗錢防制管轄範疇,要求業者落實確認客戶身分(KYC)、紀錄保存及可疑交易申報等洗錢防制義務,並給予業者一年的調整期,引導業者推行防制洗錢措施。

除了有關「虛擬通貨轉帳規定」(Travel Rule)須配合國際間的執行情形,因而暫緩施行之外,新法自 7 月 1 日上路至今已逾一個月,目前,大部分業者為配合洗錢防制法的施行,已開始進行相應調整措施,用戶買賣虛擬貨幣皆須採「實名制」,否則將不能進行交易以及台幣出金。

遵循新法規定的困難點

然而,遵循新法規定要求之際,從 KYC 身份查核、造冊、建檔到申報可疑交易,這些都需耗費時間、人力資源。當被問及「是否有面臨到技術上的挑戰及困難性」時,幣託科技(BitoPro)法務暨法遵經理鄭學豐坦言,業務須大量法遵人力與系統支援,目前最關鍵的是如何跟會員「解釋」與「溝通」:

幣託早已做足準備且過去即落實會員實名制,所以在技術上並無挑戰,只是會員數眾,須要讓會員理解新制度的必要性。加上,對會員來說,他們認為自己不是洗錢,但卻被套上洗錢防制法規框架,可能因此產生反感,無法增加商品或服務賣點,這些苦,業者只能往肚裡吞!

即便如此,幣託仍感謝台灣金管會的辛勞,也感謝金管會在溝通過程中願意認真聆聽業者建議,施行的法規跟當初的草案版本有許多地方都經過業者建議後作調整。

與此同時,MaiCoin 集團表示,旗下 MaiCoin、MAX 交易平台已執行 KYC 程序多年。2018 年就成立「風控法遵與洗錢犯罪防治部門」,專責處理反洗錢(AML)、KYC 與主管機關如:調查局、刑事局、金管會、經濟部等溝通事項。2019 年更與 Deloitte、PwC 完成 KYC 流程查核與 AML 健檢。MaiCoin 集團表示:

我們一直以來都將用戶資產保管安全性作為第一重要的事情,對公司來說,是檢視之前布局成果以及調整的時間點,的確在過程中會有許多系統整合與各方溝通的挑戰,但逐一破解與溝通也是我們該做的事,目前皆已克服並符合新法規規定。

另一家台灣虛擬通貨交易所 ACE 表示,早在 2018 年平台上線之前,即委請安侯建業(KPMG)進行交易所的適法性報告。因此,今年 7 月上路的新規,ACE 與 KPMG 早有準備及落實,包含:姓名檢核、個資辨識等實名制,如果發現可疑交易,更與政府調查局、刑事警察局、165 防詐騙網攜手合作防詐騙洗錢。不過,ACE 指出,

未來若施行「轉帳規定(Travel Rules)」,資金轉移的發送方和接收方的訊息都必須予以保留,以協助執法機構調查洗錢和其他金融犯罪,而為因應更嚴謹的法規框架,屆時,交易所系統及技術上都要做相對應優化建置,勢必影響法遵人力及營運成本。

用戶積極配合「虛擬通貨交易」實名制

「洗錢防制,人人有責」,在多家業者宣導之下,虛擬通貨平台用戶也相當配合。MaiCoin 集團表示,MaiCoin、MAX 大部分用戶皆能理解並配合政策實施:

從 5 月份開始,MaiCoin 便開始公告並且鼓勵用戶補件完成 KYC,目前兩個平台已經有超過 20 萬人完成程序,陸續還在增加中。法規公布之後,除了個人戶開戶仍穩定成長,亦有不少法人、企業洽詢並開戶。

幣託交易所自 2019 年便開始進宣導用戶進行「實名制」,但至今仍有少部分客戶未完成實名驗證,針對這些用戶,幣託表示,「只得暫停服務,待完成驗證後,重新開放」。幣託續稱:

開啟新版實名驗證機制後,會員就很積極登入進行補充資料以及提交證件驗證。目前觀察,新規範並未對交易量帶來明顯衝擊。主要也是因為幣託在規劃上就是達到「法規遵循、不擾民」為主要目標,所以會員願意配合。

ACE 交易所也表示,成立之初就強調一切合法合規,積極輔導用戶完成落實 KYC 實名制,對於 7 月 1 日新法上路,ACE 透露,用戶大多能配合及完成實名制。

業者呼籲核准設立「虛擬通貨商業同業公會」

虛擬通貨還是一個新興領域,但國際上已有不少大型機構、企業爭相布局。以業者的角度而言,在推動台灣虛擬貨幣產業發展的過程中,政府除了法規制度規劃與標準建立外,MaiCoin 集團仍期盼政府可以正視以及認同這個趨勢:

洗錢防制規範發布後,對台灣以及業者皆是很重要的里程碑。下一階段我們也期許,政府可以讓交易所們有合宜的業別並且同意我們成立公會,MaiCoin 集團一直都是已超越現行法規經營,所以除了洗錢防制規範之外,我們認為資安控管也需要被規範清楚,對於用戶信任以及產業發展也是很有幫助。

此前,比特幣及虛擬通貨發展協會理事長林紘宇律師就曾撰文指出,台灣內政部尚未核准設置「虛擬通貨商業同業公會」,若能由「虛擬通貨商業同業公會」帶領整體產業之洗錢防制義務主體,建立業者得以共同遵循之洗錢防制流程及作業標準範本,預計可降低金管會或相關單位的執法成本及管理難度,並提升台灣洗錢防制工作的落實程度。

另一方面,幣託交易所則是建議針對加密貨幣服務業者採「登記制度」,透過登記立案進行有效管理;而以「法規制度規劃與標準建立」來看,ACE 交易所則認為,應該納管所有台灣及在台灣宣傳的國外交易所等,希望政府能站在中間協調的輔導立場,來讓國內外業者有所適從。

展望未來

對於台灣虛擬通貨產業邁向合規化所帶來的機遇有何期待?台灣區塊鏈安全公司庫幣科技(CoolBitX)表示:

為了使虛擬通貨合法、合規流通在大眾投資人手中,完成洗錢防制規範並受到金融機構認可,是必須的過程。今年已經有許多機構投資人進入持有虛擬通貨,未來在有法令遵循後,可以加強大眾對虛擬通貨信心。

雖然金管會已明確表示,新法當中有關「轉帳規定(Travel Rule)」的部分將延後實施,庫幣科技早意識到未來法規發展趨勢一定會先讓所有託管型虛擬貨幣業者都要做到實名制,已主動先接軌國際規範,特別針對全球交易所打造「虛擬貨幣轉帳規則」(Travel Rule)合規解決方案「Sygna Bridge」,並於去年完成跨境交易測試,且經知名會計師事務所評估。

庫幣科技表示,推出 Sygna Bridge 的目標在於協助台灣交易所跟國外的交易所進行資料交換,來滿足金管會制定的法規要求,相信此系統在被所有交易所採用後,將可以大幅提升洗錢防制、資訊安全性、更可以讓虛擬貨幣產業被政府、主流投資機構接受。


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